【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對客戶家庭財務(wù)狀況的分析能力;通過測查應(yīng)考人員對各理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財規(guī)劃的運用，包括財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識和技能，測查應(yīng)考人員對綜合理財規(guī)劃知識的運用能力，并合法、合規(guī)的開展個人理財業(yè)務(wù)。

【考試內(nèi)容】

一、家庭收支和債務(wù)管理

（1）家庭收支和債務(wù)管理信息的分類

①熟悉家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類

②熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類

（2）掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法

（3）掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法

（4）掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運用

二、財富保障與規(guī)劃

（1）財富保障

①了解財富保障的意義

②了解風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和程序

（2）保險的基本內(nèi)容與原理

①了解商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別

②掌握保險合同中各相關(guān)要素的特征

③了解商業(yè)保險的各種分類形式

④熟悉保險的基本原則和基本原理

⑤了解保險規(guī)劃在個人理財工作中的意義

（3）掌握人壽保險、年金保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團(tuán)體保險等主要保險產(chǎn)品的特點及應(yīng)用場景

（4）財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇

①熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的

②掌握家庭壽險保障規(guī)劃的方法

③熟悉家庭財險保障規(guī)劃的方法

④了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項

三、教育投資規(guī)劃

（1）教育投資規(guī)劃

①了解教育投資規(guī)劃的重要性

②了解教育投資規(guī)劃的類型和特點

（2）熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具

（3）教育投資規(guī)劃的流程及原則

①掌握教育投資規(guī)劃的流程

②掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟

③掌握教育投資規(guī)劃的原則

④了解出國留學(xué)投資規(guī)劃

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

（1）了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

（2）掌握影響退休規(guī)劃的因素

（3）退休規(guī)劃的流程和原則

①掌握退休規(guī)劃的流程

②掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法

③熟悉退休規(guī)劃原則

（4）薪酬與員工福利

①了解薪酬構(gòu)成與福利

②熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放

③熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

④了解其他社會福利與單位福利的情況

五、投資規(guī)劃

（1）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容

（2）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

①熟悉有效市場理論的應(yīng)用

②掌握投資組合理論的應(yīng)用

③掌握資本資產(chǎn)定價模型的應(yīng)用

④熟悉套利定價理論的應(yīng)用

⑤熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用

⑥熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用

（1）投資工具分析方法與投資組合績效分析

①熟悉基本面和技術(shù)面的分析方法

②掌握債券分析方法

③了解心理分析方法

④掌握投資組合業(yè)績評價方法

（4）資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃

①掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場景與原則

②了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容

③掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟

六、稅務(wù)規(guī)劃

（1）了解稅收的特征、制度及中國稅制體系

（2）稅務(wù)規(guī)劃基本方法

①了解稅務(wù)規(guī)劃的原則和作用

②了解稅務(wù)規(guī)劃的分類

③了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法

（3）個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

①熟悉個人所得稅構(gòu)成

②掌握個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

（4）房屋交易稅務(wù)規(guī)劃

①了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種

②掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃

（5）汽車納稅介紹

①了解汽車交易相關(guān)稅種

②熟悉汽車交易稅務(wù)規(guī)劃

（6）了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本情況

七、財富傳承規(guī)劃

（1）財富傳承規(guī)劃

①熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素

②了解財富傳承規(guī)劃的需求及發(fā)展現(xiàn)狀

③了解財富傳承規(guī)劃功能

④熟悉財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

（2）遺產(chǎn)繼承

①掌握遺產(chǎn)的特征和分配原則

②熟悉遺產(chǎn)的處理方式

③了解遺產(chǎn)與財產(chǎn)的關(guān)系及區(qū)別

④掌握法定繼承、遺囑繼承的特征及實施規(guī)則

（3）家族信托

①熟悉家族信托的特點

②了解西方發(fā)達(dá)國家家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

③了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

（4）熟悉人壽保險在財富傳承中的作用

（5）財富傳承規(guī)劃工具的特點比較與工作原則

①熟悉主流財富傳承工具的優(yōu)缺點

②了解財富傳承規(guī)劃的實施原則

八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

（1）了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財規(guī)劃的特點

（2）熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法

①熟悉中小企業(yè)主的人群分類

②熟悉中小企業(yè)主人群分類特征

③熟悉中小企業(yè)主的理財偏好

（3）中小企業(yè)理財規(guī)劃

①了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求

②了解中小企業(yè)融資需求的特點及渠道

③了解中小企業(yè)財務(wù)管理需求

（4）掌握中小企業(yè)主的個人理財規(guī)劃

九、理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

（1）客戶關(guān)系管理

①了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因

②了解客戶關(guān)系管理在中國的實踐

③熟悉銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容

（2）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法

①了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容

②了解客戶關(guān)系管理在實際工作中的應(yīng)用

③掌握客戶滿意度的重要性

（3）了解客戶關(guān)系管理的策略與措施

十、綜合理財規(guī)劃服務(wù)

（1）綜合理財規(guī)劃

①了解理財規(guī)劃服務(wù)的分類

②了解理財規(guī)劃服務(wù)的特征

③熟悉理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容

（2）家庭財務(wù)狀況分析

①掌握明確服務(wù)對象及需求的方法

②掌握家庭財務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法

（3）明確理財目標(biāo)

①掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法

②掌握調(diào)整和明確理財目標(biāo)的方法

（4）綜合理財規(guī)劃方案

①掌握制定綜合理財規(guī)劃方案的方法

②掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能

（5）熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

十一、理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

（1）了解理財規(guī)劃書的特點和制作標(biāo)準(zhǔn)

（2）了解理財規(guī)劃書的“開場白”

（3）了解理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容

（4）了解理財規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。