2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五部分|第二章 銀行自律與市場約束5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下（ ）做法存在不妥之處。【多選題】

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

B.對產(chǎn)品性質(zhì)、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭

C.用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

D.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性

E.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品收益性進行合約以外的承諾

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

在代理銷售產(chǎn)品的過程中,以下一些做法存在不妥之處:

（1）利用消費者的誤解,追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量。很多金融消費者往往認為在銀行網(wǎng)點銷售的產(chǎn)品即為銀行自擔風險的產(chǎn)品,而一些金融從業(yè)人員則利用這種誤解,實現(xiàn)產(chǎn)品的銷售。

（2）對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭,或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中,使消費者無法獲得足夠信息。

（3）在合約中,或在向客戶介紹產(chǎn)品時,用晦澀或?qū)I(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品,使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性。

（4）利用消費者對銀行的信任,夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾。

2、以下選項中關于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）?！締芜x題】

A.總部設在華盛頓

B.美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務

正確答案:D

答案解析:美國銀行家協(xié)會（ABA），成立于1875年，總部設在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務，加強合作，共謀發(fā)展。

3、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應該做到(    )。【多選題】

A.了解客戶賬戶開立及資金調(diào)撥的用途情況

B.了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用

C.了解客戶的財務狀況

D.了解客戶的業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)

E.了解客戶的風險承受能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

4、商業(yè)秘密是指能夠為權利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。

5、以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確的是( )。【單選題】

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其它同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案，在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產(chǎn)品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務

正確答案:D

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私。D選項，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后仍要保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。