2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、國(guó)內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn),擬請(qǐng)附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保,該幼兒園(   )?！締芜x題】

A.經(jīng)銀行同意即可擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.如有足夠資金即可提供擔(dān)保

D.有資格提供擔(dān)保

正確答案:B

答案解析: 國(guó)家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)單位，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人（選項(xiàng)B正確）。

2、內(nèi)部控制框架的核心要素包括（  ）?！径噙x題】

A.確定崗位職責(zé)

B.明確授權(quán)

C.決策制度和程序

D.確保關(guān)鍵職能分離

E.雙人控制資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:內(nèi)部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序；具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制，確保關(guān)鍵職能分離（例如業(yè)務(wù)發(fā)起、支付、對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)、審計(jì)和合規(guī)等）、交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字; 銀行的后臺(tái)、控制部門、運(yùn)營(yíng)管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間， 在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡,并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán),從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。

3、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與（）等交織在一起?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

4、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心?！締芜x題】

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。資本監(jiān)管是銀行審慎監(jiān)管的核心。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

5、關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的以下說法，正確的是（ ）【多選題】

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶兩個(gè)角度對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性的適宜度

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。選項(xiàng)D說法不正確：由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動(dòng)性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。

6、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)確定第二支柱資本要求應(yīng)由（）來滿足。【多選題】

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

E.附加資本

正確答案:A、B、D

答案解析:國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)確定第二支柱資本要求應(yīng)由核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本或二級(jí)資本來滿足。

7、在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，回歸分析是內(nèi)部評(píng)級(jí)、（）等各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具的基礎(chǔ)。【單選題】

A.敏感性分析

B.壓力測(cè)試

C.在險(xiǎn)價(jià)值

D.情景分析

正確答案:B

答案解析:在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，回歸分析是內(nèi)部評(píng)級(jí)、壓力測(cè)試等各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具的基礎(chǔ)。

8、非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破產(chǎn)品資產(chǎn)投資比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的（）個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求?！締芜x題】

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破產(chǎn)品資產(chǎn)投資比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。

9、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制評(píng)估可采取（）等方式?！径噙x題】

A.面談訪問

B.專家判斷法

C.討論組會(huì)議

D.電話訪談

E.問卷調(diào)查

正確答案:A、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)與控制評(píng)估可采取討論組會(huì)議、當(dāng)面訪談、電話訪談或問卷調(diào)查等方式。

10、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有三方面特征，分別是（）?！径噙x題】

A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)法人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額大

正確答案:A、C、D

答案解析:零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有以下三方面特征：（1）債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；（2）筆數(shù)多，單筆金額?。唬?）按照組合方式進(jìn)行管理。