2025年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、目前，國際上的研究機構和主要銀行，采用的國別風險評估模型包括（）。【多選題】

A.標普與穆迪的主權評級模型

B.協(xié)整檢驗和誤差修正模型

C.定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型

D.自回歸條件方差波動率模型

E.基于主權評級模型基礎上的國別評級模型

正確答案:C、E

答案解析:目前，國際上的研究機構和主要銀行，通常采用定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型來識別風險；另一種是基于主權評級模型基礎上的國別評級模型。

2、洗錢通常是非法資金合法化的行為和過程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。

3、銀行業(yè)金融機構應當確保國際授信與國內授信適用同等原則，包括嚴格遵循（），對境外債務人進行充分的盡職調查，確保債務人有足夠的資產或收入來源履行其債務?！締芜x題】

A.銷售適當性原則

B.“了解你的客戶”原則

C.制衡性原則

D.客戶至上原則

正確答案:B

答案解析:銀行業(yè)金融機構應當確保國際授信與國內授信適用同等原則，包括嚴格遵循“了解你的客戶”原則，對境外債務人進行充分的盡職調查，確保債務人有足夠的資產或收入來源履行其債務；認真核實債務人身份及最終所有權，避免風險過度集中；盡職核查資金實際用途，防止貸款挪用；審慎評估境外抵（質）押品的合法性及其可被強制執(zhí)行的法律效力；建立完善的授后管理制度。

4、（  ）根據需要對外包活動進行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監(jiān)管評級?！締芜x題】

A.證監(jiān)會及其派出機構

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構

正確答案:D

答案解析:選項D正確。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據需要對外包活動進行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監(jiān)管評級。

5、模型輸入數據分類不包括（）?！締芜x題】

A.交易及頭寸數據

B.市場數據

C.模型的假設和參數

D.內部測評數據

正確答案:D

答案解析:模型輸入數據可分為交易及頭寸數據、市場數據、模型的假設和參數，以及相關參考數據。選項D：內部測評數據不屬于模型輸入數據分類。

6、專家系統(tǒng)的局限性對于（   ）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義?！締芜x題】

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:選項B正確。專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

7、內部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

8、商業(yè)銀行分子對策中，一級資本的來源最常用的方式是（）?！締芜x題】

A.優(yōu)先股和實收資本

B.普通股和實收資本

C.普通股和提高留存利潤

D.優(yōu)先股和提高留存利潤

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本，其中，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

9、某企業(yè)2016年凈利潤為0.5億元人民幣，2015年末總資產為12億元人民幣，2016年末總資產為13億元人民幣，該企業(yè)2016年的總資產收益率為（）。【單選題】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正確答案:B

答案解析:2016年的總資產收益率=凈利潤/平均總資產=0.5÷[（12+13）÷2]=4%（選項B正確）。

10、外包風險管理工作包括（）。【多選題】

A.業(yè)務外包風險評估

B.盡職調查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務承諾

E.分包風險管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好：（1）業(yè)務外包風險評估；（2）盡職調查；（3）外包協(xié)議管理；（4）外包服務承諾；（5）分包風險管理；（6）跨境外包管理；（7）其他事項。