2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、個(gè)人生命周期包括（ ）?！径噙x題】

A.探索期

B.建立期

C.成長(zhǎng)期

D.維持期

E.高峰期

正確答案:A、B、D、E

答案解析:個(gè)人生命周期按年齡層可分為6個(gè)階段,依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。選項(xiàng)C：成長(zhǎng)期屬于家庭生命周期。

2、若國(guó)內(nèi)一家銀行的某理財(cái)客戶購(gòu)買了巴基斯坦的某只股票，理財(cái)人員在對(duì)該客戶的股票投資收益進(jìn)行估計(jì)時(shí)，可以直接以上年的數(shù)值為參考?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中如含有對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往業(yè)績(jī)的描述或未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)，應(yīng)指明所引用的期間和信息的來(lái)源，并提示以往業(yè)績(jī)和未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)并不是產(chǎn)品最終業(yè)績(jī)的可靠依據(jù)，不得將以往業(yè)績(jī)和未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容。

3、根據(jù)客戶需求及關(guān)注點(diǎn)，有針對(duì)性地向客戶介紹銀行相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品屬于（）。【單選題】

A.禮節(jié)性問(wèn)候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.跟蹤服務(wù)

正確答案:C

答案解析:初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括如下內(nèi)容：（1）禮節(jié)性問(wèn)候。初次見面時(shí)，理財(cái)師應(yīng)主動(dòng)問(wèn)候客戶，介紹自己的姓名、職位及簡(jiǎn)要工作職責(zé)，并向客戶遞送名片；（2）了解客戶需求。約談時(shí)應(yīng)以恰當(dāng)?shù)姆绞搅私饪蛻粝嚓P(guān)信息并加以整理，從客戶的關(guān)注點(diǎn)、偏好和個(gè)性特點(diǎn)分析客戶潛在需求并引導(dǎo)需求；（3）尋找突破口。根據(jù)客戶需求及關(guān)注點(diǎn)，有針對(duì)性地向客戶介紹銀行相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品；（4）業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。經(jīng)與客戶深入溝通后，如果客戶同意接受銀行服務(wù)或產(chǎn)品，在符合銷售規(guī)定的前提下，理財(cái)師應(yīng)協(xié)助客戶完成在銀行的銷售操作或申請(qǐng)相關(guān)增值服務(wù)；（5）跟蹤服務(wù)。業(yè)務(wù)處理完畢后，理財(cái)師應(yīng)主動(dòng)邀約客戶，確定下次見面的時(shí)間和溝通內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期客戶維護(hù)工作。

4、商業(yè)銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財(cái)產(chǎn)品（）環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料?！締芜x題】

A.銷售

B.認(rèn)購(gòu)

C.申購(gòu)

D.開戶

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。

5、喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為（）繼承人。 【單選題】

A.第一順序

B.第二順序

C.遺贈(zèng)

D.代位

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《民法典》，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。 

6、在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。

7、下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）?！径噙x題】

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.流動(dòng)性強(qiáng)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大，交易頻繁的特征（選項(xiàng)ABDE正確）。

8、下列有關(guān)商業(yè)銀行履行代客資產(chǎn)管理角色的說(shuō)法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)產(chǎn)品的命名，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

B.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品

C.理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于7萬(wàn)元人民幣

D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行開展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）。

9、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低。

10、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別。