2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)確定第二支柱資本要求應(yīng)由（）來滿足?！径噙x題】

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.總資本

D.二級資本

E.附加資本

正確答案:A、B、D

答案解析:國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)確定第二支柱資本要求應(yīng)由核心一級資本、其他一級資本或二級資本來滿足。

2、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心?！締芜x題】

A.市場準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評級

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。資本監(jiān)管是銀行審慎監(jiān)管的核心。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

3、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于的核心地位的是（）?！締芜x題】

A.資本管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.客戶管理

D.經(jīng)營管理

正確答案:A

答案解析:20世紀(jì)90年代以來，各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的使用極大提高了銀行衡量風(fēng)險(xiǎn)損失的精確度，并通過銀行風(fēng)險(xiǎn)損失映射銀行資本承擔(dān)，使得整個資本管理流程都與風(fēng)險(xiǎn)管理緊密銜接，不斷推動著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的整體統(tǒng)一，從而確立了資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心地位。

4、下列關(guān)于高級管理層的說法正確的是（  ）?！径噙x題】

A.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

正確答案:A、C、E

答案解析:高級管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)， 并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督（選項(xiàng)ACE正確）。選項(xiàng)B：審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度屬于董事會的職責(zé)；選項(xiàng)D：審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排屬于董事會的職責(zé)。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從( )的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)? )的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃?！締芜x題】

A.應(yīng)急性，預(yù)防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.預(yù)防性，應(yīng)急性

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

6、當(dāng)銀行資本水平越接近（）要求時(shí)，銀行利潤分配受到的約束將加強(qiáng)；實(shí)際資本水平達(dá)到該目標(biāo)比例時(shí)，銀行受到的限制最小。【單選題】

A.監(jiān)管資本

B.賬面資本

C.最低資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

正確答案:C

答案解析:當(dāng)銀行資本水平越接近最低資本要求時(shí)，銀行利潤分配受到的約束將加強(qiáng)；實(shí)際資本水平達(dá)到該目標(biāo)比例時(shí)，銀行受到的限制最小。

7、國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，包括（）?！径噙x題】

A.一攬子保險(xiǎn)

B.錯誤與遺漏保險(xiǎn)

C. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.營業(yè)中斷保險(xiǎn)

E.電子保險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如：(1)一攬子保險(xiǎn)。主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊和欺詐以及外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。(2)錯誤與遺漏保險(xiǎn)。主要承保無法為客戶提供專業(yè)服務(wù)或在提供服務(wù)過程中出現(xiàn)過失的風(fēng)險(xiǎn)。(3)經(jīng)理與高級職員責(zé)任險(xiǎn)。主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。(4)未授權(quán)交易保險(xiǎn)。主要承保未報(bào)告交易、未經(jīng)授權(quán)交易及超限額交易引起的直接財(cái)務(wù)損失。(5)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要承保由于火災(zāi)、雷電、爆炸、碰撞等自然災(zāi)害引起的被保人物理財(cái)產(chǎn)損失。(6)營業(yè)中斷保險(xiǎn)。主要承保因設(shè)備癱瘓、電信中斷等事件所導(dǎo)致的營業(yè) 中斷而引發(fā)的損失。(7)商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。主要承保由于營業(yè)過程中發(fā)生的事故對第三者造 成身體傷害或物質(zhì)損失的責(zé)任。(8)電子保險(xiǎn)。主要承保由于電子設(shè)備自身的脆弱性所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)損失。(9)計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)。主要承保由于有目的地利用計(jì)算機(jī)犯罪而引發(fā)的 風(fēng)險(xiǎn)。

8、（）負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，（）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。【單選題】

A.股東大會；董事會

B.股東大會；高級管理層

C.董事會；監(jiān)事會

D.董事會；高級管理層

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。董事會負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。

9、目前，巴塞爾委員會將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為（）。【單選題】

A.1%、1.5%、2%、2.5%、3%

B.1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

C.1.5%、2%、2.5%、3%、3.5%

D.1.5%、2%、2.5%、3.5%、4%

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：目前，巴塞爾委員會將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.5%、0.75%、1%1.25%和1.75%。

10、在銀行的實(shí)踐中，一些常用的限額指標(biāo)包括（  ）。【多選題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)限額

E. 國別限額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在銀行的實(shí)踐中，一些常用的限額指標(biāo)包括：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)限額，例如單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額（選項(xiàng)A正確）；（2）市場風(fēng)險(xiǎn)限額，例如交易賬戶VaR限額，產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額（選項(xiàng)B正確）；（3）操作風(fēng)險(xiǎn)限額，例如操作風(fēng)險(xiǎn)損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險(xiǎn)事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、操作風(fēng)險(xiǎn)事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率（選項(xiàng)C正確）；（4）流動性風(fēng)險(xiǎn)限額，例如流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率 (LCR)、凈穩(wěn)定資金比例（NSFR)、流動性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計(jì)現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度（選項(xiàng)D正確）；（5）國別限額，例如某一個國家的國別風(fēng)險(xiǎn)敞口。除了在機(jī)構(gòu)層面 (法人或集團(tuán))設(shè)定總體風(fēng)險(xiǎn)限額外，部分銀行在某些特殊的業(yè)務(wù)條線，例如資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)條線，設(shè)置單獨(dú)的限額體系，控制各類風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。