2025年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、保證分為（），由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同?！径噙x題】

A.一般保證

B.特殊保證

C.第三方保證

D.連帶責任保證

E.全額保證

正確答案:A、D

答案解析:保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。

2、某公司2019年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中違約的定義。則出現(xiàn)下列哪些情況時，該公司將被A銀行視為違約客戶( )?！径噙x題】

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2019年7月4日，A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2020年2月15日，該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降，2019年9月，A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2020年1月4日，A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議，免除其70萬元的利息，該公司償還200萬元的貸款本金，剩余800萬元2020年7月3日償還，年利率6%

E.2019年7月，由于經(jīng)營不善，該公司向法院申請破產(chǎn)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:試題解析：選項B：截止2020年2月15日該公司債務逾期沒有超過90天，不算違約。當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：1.債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。（5）銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。（6）債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

3、確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，各級監(jiān)管部門應綜合考慮商業(yè)銀行（）三方面因素，按照孰高原則，確定貸款損失準備最低監(jiān)管要求?！径噙x題】

A.貸款分類準確性

B.貸款損失分類

C.處置不良貸款youxao

D.資本充足性

E.處置不良貸款有效性

正確答案:A、C、D

答案解析:確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，各級監(jiān)管部門應綜合考慮商業(yè)銀行貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性三方面因素，按照孰高原則，確定貸款損失準備最低監(jiān)管要求。

4、商業(yè)銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內(nèi)容有（）。【多選題】

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易

B.連環(huán)擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁（選項A正確）；（2）連環(huán)擔保十分普遍（選項B正確）；（3）真實財務狀況難以掌握（選項C正確）；（4）系統(tǒng)性風險較高（選項E正確）；（5）風險識別和貸后管理難度大。

5、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風險管理策略（ ）?！締芜x題】

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險分散

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于幫助商業(yè)銀行分散風險（選項D正確）。

6、（ ）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程?！締芜x題】

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監(jiān)測/報告（4）風險控制/緩釋。選項D：風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。選項A：風險識別是銀行結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況和風險變化趨勢,識別出可能影響其戰(zhàn)略目標實施或經(jīng)營活動產(chǎn)生的潛在事項的過程；選項B：風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上,對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估,從而確定風險水平的過程；選項C：風險監(jiān)測和報告過程看似簡單,但實際上,滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。

7、市場風險限額指標主要包括（    ）。【多選題】

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

正確答案:A、B、C、D

答案解析:市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等（選項ABCD符合題意）。

8、（ ）應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況?！締芜x題】

A.高級管理層

B.業(yè)務部門

C.項目實施部門

D.風險管理部門

正確答案:C

答案解析:選項C正確。項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

9、歐式期權(quán)可在到期日或到期日之間的任何時間交系割標的物?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:期權(quán)合約的持有者擁有的是權(quán)利而不是義務，可以自主決定是否執(zhí)行合約所賦予的權(quán)利，最普遍的期權(quán)產(chǎn)品為歐式期權(quán)，即僅可在期權(quán)到期日一次交割標的物；美式期權(quán)可在到期日或到期日之間的任何時間交系割標的物。

10、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有（），不能給商業(yè)銀行帶來盈利?！締芜x題】

A.普遍性和盈利性

B.普遍性和非盈利性

C.個體性和盈利性

D.個體性和非盈利性

正確答案:B

答案解析:操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。