2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)D正確。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

2、內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行通過構(gòu)建自己內(nèi)部評級體系，估計(jì)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的（）等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，并按照統(tǒng)一的函數(shù)關(guān)系計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法?！径噙x題】

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.有效期限

E.違約頻率

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確。內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行通過構(gòu)建自己內(nèi)部評級體系，估計(jì)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露及期限等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，并按照統(tǒng)一的函數(shù)關(guān)系計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。

3、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括（）。【多選題】

A.適度原則

B.統(tǒng)一原則

C.預(yù)警原則

D.準(zhǔn)確原則

E.誠信原則

正確答案:D、E

答案解析:商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：①統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。 ②適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險(xiǎn)。 ③預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。

4、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（   ）?！径噙x題】

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

正確答案:B、C

答案解析:商業(yè)銀行通過資本補(bǔ)充提高資本充足率，主要途徑是增加一級資本和二級資本。選項(xiàng)BC正確。補(bǔ)充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股或提高留存利潤；二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等，商業(yè)銀行可以通過多計(jì)提撥備方式增加二級資本。

5、五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！薄締芜x題】

A.內(nèi)部控制

B.合法合規(guī)

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

正確答案:A

答案解析:五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

6、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（    ）。【單選題】

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

正確答案:C

答案解析:客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個人通知存款。

7、機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（   )與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分?！締芜x題】

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

正確答案:D

答案解析:機(jī)構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

8、集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)的定義為：單個風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。

9、銀監(jiān)會在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時，應(yīng)遵循的原則有（）?！径噙x題】

A.“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程

B.提升信息科技治理的有效性

C.保證各類數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性

D.機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重

E.加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測

正確答案:A、D、E

答案解析:我國以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則：（1）“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程（選項(xiàng)A正確）；（2）機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重（選項(xiàng)D正確）；（3）加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測（選項(xiàng)E正確）。

10、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況是指（）?！締芜x題】

A.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

B.防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則

C.維護(hù)客戶利益原則

D.客戶適當(dāng)性原則

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（1）合法合規(guī)原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。（2）公平競爭原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。（3）加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（4）成本可算原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。（5）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則：董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況（選項(xiàng)A正確）。（6）客戶適當(dāng)性原則：商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（7）防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則：在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理。（8）維護(hù)客戶利益原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。（9）審慎原則：開展金融創(chuàng)新活動要納入金融監(jiān)管，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。