2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、下列選項中屬于銀行與信托公司合作需要建立的制度的是（ ）。【多選題】

A.業(yè)務立項審批制度

B.合規(guī)管理制度

C.風險管理制度

D.信息披露制度

E.內(nèi)部控制制度

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第八條的規(guī)定，銀行、信托公司應當建立與銀信理財合作相適應的管理制度，包括但不限于業(yè)務立項審批制度、合規(guī)管理和風險管理制度、信息披露制度等（選項ABCD正確），并建立完善的前、中、后臺管理系統(tǒng)。

2、下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是（）?！締芜x題】

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任；儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險；《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財計劃和保本浮動收益理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。

3、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行與客戶共同分享收益、分擔風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

4、商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

5、商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，應注意的事項包括（ ）?！径噙x題】

A.銷售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語

B.銷售過程中應妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務

C.銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準

D.銷售過程應當錄音并妥善保存

E.通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品無需征得客戶同意

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意。