2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列選項(xiàng)中，（）不屬于單位保證金存款?！締芜x題】

A.銀行承兌匯票保證金

B.期貨結(jié)售匯保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

正確答案:B

答案解析:單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可以分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。選項(xiàng)B：“期貨結(jié)售匯保證金”屬于混淆選項(xiàng)。

2、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）?！締芜x題】

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.基金公司

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。”銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

3、通貨緊縮的治理對策是（）。【多選題】

A.擴(kuò)大有效需求

B.實(shí)行擴(kuò)張的財政政策和貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.緊縮的貨幣政策

E.緊縮的財政政策

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。通貨緊縮的治理對策包括擴(kuò)大有效需求、實(shí)行擴(kuò)張的財政政策和貨幣政策、引導(dǎo)公眾預(yù)期。選項(xiàng)D：“緊縮的貨幣政策”屬于通貨膨脹的治理對策；選項(xiàng)E：“緊縮的財政政策”屬于通貨膨脹的治理對策。

4、在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

5、風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括（   ）?！径噙x題】

A.員工的風(fēng)險觀

B.企業(yè)的風(fēng)險管理制度

C.職業(yè)道德

D.員工的自我約束能力

E.風(fēng)險管理意識

正確答案:A、C、E

答案解析:風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括員工的風(fēng)險觀、風(fēng)險管理意識、職業(yè)道德等，這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風(fēng)險管理上的價值取向、行為規(guī)范和道德水準(zhǔn)，對商業(yè)銀行風(fēng)險管理有重要的影響。

6、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（    ）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為?！締芜x題】

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團(tuán)體

正確答案:C

答案解析:行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。

7、下列說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.撥備前利潤=運(yùn)營收入-營業(yè)利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率指標(biāo)反映了銀行總資產(chǎn)獲取收益的能力，所以能完全反映銀行自有資金獲取收益的能力

C.平均總資產(chǎn)回報率=（凈利潤/總資產(chǎn)平均余額）×100%

D.平均凈資產(chǎn)回報率=（凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額）×100%

正確答案:B

答案解析:平均總資產(chǎn)回報率指標(biāo)反映了銀行總資產(chǎn)獲取收益的能力。但是，資產(chǎn)占用的資金來源包括兩部分，一部分是屬于股東的資金，即所有者權(quán)益（銀行自有資金），另一部分是來源于債權(quán)人提供的資金（銀行借入資金），借入資金對銀行而言，雖可暫時占用，但卻需要償還，甚至是需要付息的。所以，平均總資產(chǎn)回報率不能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力。

8、無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在3個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。

9、以下哪項(xiàng)不是存款業(yè)務(wù)的基本法律要求（ ）?！締芜x題】

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.禁止發(fā)放無息存款

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則:（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款（3）依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

10、金融犯罪的主體是（   ）。【單選題】

A.可以是自然人,也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

正確答案:A

答案解析:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。