2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

2、買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先（ ）金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)（ ）的資金融通行為?！締芜x題】

A.賣出；回購

B.賣出；返售

C.買入；返售

D.買入；回購

正確答案:C

答案解析:買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

3、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的，由（）責令改正?！締芜x題】

A.銀監(jiān)會

B.派出機構(gòu)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)

D.中國人民銀行

正確答案:C

答案解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)責令改正。

4、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的現(xiàn)金流量表?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。

5、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)?！締芜x題】

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政監(jiān)管

D.行業(yè)自律

正確答案:C

答案解析:合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。

6、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟效益

B.應(yīng)積極參與保障金融安全、維護平等競爭的金融秩序，加強防范金融風險

C.遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保障員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值

D.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)性發(fā)展，為國民經(jīng)濟提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)

E.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風險，恰當披露信息，公平對待消費者，加強客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任主要內(nèi)容包括：（1）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟效益（選項A正確）；（2）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安全、維護平等競爭的金融秩序，加強防范金融風險（選項B正確）；（3）積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)性發(fā)展，為國民經(jīng)濟提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)（選項D正確）；（4）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營規(guī)則，開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)監(jiān)控發(fā)展；（5）完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權(quán)益，為股東創(chuàng)造價值；（6）遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保障員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值（選項C正確）；（7）重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風險，恰當披露信息，公平對待消費者，加強客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價值（選項E正確）。

7、商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

8、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪包括( )?！径噙x題】

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

9、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）?！締芜x題】

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.第四產(chǎn)業(yè)

正確答案:C

答案解析:第一產(chǎn)業(yè)是指產(chǎn)品直接取自自然界的部門：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指對初級產(chǎn)品進行再加工的部門：采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，即為生產(chǎn)和消費提供各種服務(wù)的部門。銀行業(yè)屬于金融行業(yè)，是第三產(chǎn)業(yè)（選項C正確）。

10、下列關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法,錯誤的是(      )?！締芜x題】

A.金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

B.金融機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

D.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄

正確答案:D

答案解析:金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。