2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，債務(wù)人即被視為違約。【單選題】

A.30

B.60

C.90

D.180

正確答案:C

答案解析:債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。

2、向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）?！径噙x題】

A.內(nèi)控不完善

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)

C.還款不及時(shí)

D.核算不真實(shí)

E.清算損失風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1.內(nèi)控不完善；2.業(yè)務(wù)不合規(guī)；3.還款不及時(shí)；4.核算不真實(shí)；5.內(nèi)部審計(jì)不到位；6.清算損失風(fēng)險(xiǎn)。

3、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)章和準(zhǔn)則相一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

4、根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)、分級(jí)實(shí)施，按照“誰(shuí)立項(xiàng)、誰(shuí)組織、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)、分級(jí)實(shí)施，按照“誰(shuí)立項(xiàng)、誰(shuí)組織、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制。

5、在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級(jí)管理層的職責(zé)不包括（）。【單選題】

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

C.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

正確答案:D

答案解析:按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；（2）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（3）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；（4）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；（5）識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；（6）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；（7）及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；（8）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》還特別強(qiáng)調(diào)合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一的重要責(zé)任，即應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。選項(xiàng)D：“監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況”屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

6、財(cái)務(wù)公司（）是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

7、下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。【多選題】

A.預(yù)付款保函屬于融資類保函

B.銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類

C.有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保

D.經(jīng)營(yíng)租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保

E.關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

正確答案:B、C、E

答案解析:預(yù)付款保函屬于非融資類保函；融資租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。

8、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。【單選題】

A.出讓

B.買進(jìn)

C.賣出

D.賣斷

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，以下哪些行為屬于禁止行為（ ）?！径噙x題】

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場(chǎng)

C.推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.開展經(jīng)過批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法行為，不得在任何場(chǎng)所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會(huì)或其他單位和個(gè)人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

10、我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）?！締芜x題】

A.6%

B.4.5%

C.8%

D.5%

正確答案:D

答案解析:我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。