2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

2、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用（ ）的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件?！締芜x題】

A.借款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人自主支付

正確答案:C

答案解析:貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。

3、根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有（）。【多選題】

A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

E.按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有：（1）健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。（2）建立客戶身份識(shí)別制度。（3）按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（4）按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。（5）按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。

4、信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是（）。【單選題】

A.可撤銷信用

B.不可撤銷信用證

C.跟單信用證

D.光票信用證

正確答案:D

答案解析:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商用票據(jù)，可以分為跟單商用信用證和光票信用證。

5、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括（）?！径噙x題】

A.還貸專戶

B.貸款專戶

C.A股交易專戶

D.發(fā)行外幣股票專戶

E.臨時(shí)賬戶

正確答案:A、B、D

答案解析:單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

6、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。

7、銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)基本原則包括( )?！径噙x題】

A.認(rèn)識(shí)你的客戶

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

D.認(rèn)識(shí)你的收益

E.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)基本原則。

8、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”的表述,正確的是(      )。【單選題】

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行關(guān)系人指自然人,如銀行董事

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！薄扒翱钏Q關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。”

9、專用卡具有專門(mén)用途，下列選項(xiàng)中屬于專用卡用途的是（）。【單選題】

A.購(gòu)買(mǎi)原材料

B.餐飲消費(fèi)

C.娛樂(lè)

D.百貨公司消費(fèi)

正確答案:A

答案解析:專用卡是具有專門(mén)用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能（選項(xiàng)A正確）。

10、定向中期借貸便利操作期限為1年，操作利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠。【判斷題】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:定向中期借貸便利操作期限為1年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求敘做兩次，這樣定向中期借貸便利資金實(shí)際使用期限可達(dá)到3年，操作利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠。