2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、我國(guó)傳統(tǒng)的主要監(jiān)管工具不包括（）?！締芜x題】

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)集中度

正確答案:C

答案解析:我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。

2、合規(guī)應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

3、下列選項(xiàng)中屬于微觀層面金融創(chuàng)新的是（）?！締芜x題】

A.產(chǎn)品創(chuàng)新

B.金融市場(chǎng)創(chuàng)新

C.金融工具創(chuàng)新

D.銀行技術(shù)創(chuàng)新

正確答案:C

答案解析:微觀層面的創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

4、以公司的股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（ ）。【多選題】

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.人合公司

正確答案:A、B、C、D

答案解析:以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

5、商業(yè)銀行包括（）?！径噙x題】

A.外資銀行

B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D.城市商業(yè)銀行

E.股份制商業(yè)銀行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。商業(yè)銀行包括了大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行。

6、中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。

7、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則有（ ）?！径噙x題】

A.勤勉盡職原則

B.誠(chéng)實(shí)守信原則

C.公平對(duì)待投資者原則

D.利益最大化原則

E.專業(yè)勝任原則

正確答案:A、B、C、E

答案解析:銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：（1）勤勉盡職原則；（2）誠(chéng)實(shí)守信原則；（3）公平對(duì)待投資者原則；（4）專業(yè)勝任原則。

8、企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。

9、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。【單選題】

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

正確答案:B

答案解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。

10、商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)一般是為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。