2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（ ）機(jī)制。【多選題】

A.價格

B.利率

C.匯率

D.結(jié)算

E.清算

正確答案:D、E

答案解析:金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制（選項DE正確）。

2、一般外撥電話注意事項包括（   ）?！径噙x題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后致以簡單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對方為要找的人并致以簡單的問候

正確答案:A、B、C、E

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（選項A正確）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項B正確）；（3）作自我介紹（選項C正確）；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候（選項E正確）；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認(rèn)對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。選項D：使用尊稱不屬于一般外撥電話的注意事項。

3、在營銷會談中，理財師應(yīng)先多問封閉式問題以獲得客戶的認(rèn)同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在營銷會談中，應(yīng)先多問開放式提問，充分發(fā)掘客戶需求；當(dāng)某項客戶需求已較為明確時，再進(jìn)行封閉式提問，以獲得客戶的認(rèn)同；

4、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件（     ）?！径噙x題】

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度（選項A正確）；（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員（選項B正確）；（3）具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系（選項C正確）；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件（選項D說法有誤）；（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件（選項E正確）。

5、商業(yè)銀行委托其金融機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過（）核準(zhǔn)?！締芜x題】

A.中級管理層

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》八、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對理財資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)準(zhǔn)或者認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準(zhǔn)。

6、債券市場是一種（）市場?！締芜x題】

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

正確答案:C

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場（選項C正確）；短期債券市場是一種貨幣市場；一般的長期債券市場是資本市場。

7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十八條  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。

8、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，只有商業(yè)銀行留存。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條 本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：（1）宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；（2）電話、傳真、短信、郵件；（3）報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；（4）其他相關(guān)資料。二是銷售文件，包括：理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

9、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有( )的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改?！締芜x題】

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

正確答案:B

答案解析:購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改（選項B正確）。

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。