2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，一級清算業(yè)務(wù)是各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；二級清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：1.一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。2.二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

2、為加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，（）應(yīng)當(dāng)健全有關(guān)員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機(jī)制?！締芜x題】

A.銀保監(jiān)會、銀行業(yè)協(xié)會

B.銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:為加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全有關(guān)員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機(jī)制。

3、下列行為可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。【多選題】

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

E.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

正確答案:A、C

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中,以下存在明顯不妥的行為,有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響:1.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;2.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告,默許甚至提供協(xié)助;3.出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。

4、董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系?！九袛囝}】

A.正常

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

5、某銀行于2011年4月份購買了A公司10億元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）。【單選題】

A.存款業(yè)務(wù)

B.保理業(yè)務(wù)

C.債務(wù)投資業(yè)務(wù)

D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項Ｂ正確。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。

6、單位卡按照用途分為（）?！径噙x題】

A.商務(wù)差旅卡

B.主題卡

C.商務(wù)采購卡

D.聯(lián)名卡

E.標(biāo)準(zhǔn)卡

正確答案:A、C

答案解析:單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡（選項AC正確）。

7、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）?！締芜x題】

A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計息

B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息

C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計息

D.剩余的期限按活期存款利率計息

正確答案:B

答案解析:選項B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

8、銀行業(yè)從業(yè)人員維護(hù)國家金融安全應(yīng)做到（）?！径噙x題】

A.接受、配合監(jiān)管工作

B.舉報違法行為

C.守護(hù)輿論環(huán)境

D.服從應(yīng)急安排

E.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員維護(hù)國家金融安全應(yīng)做到：接受、配合監(jiān)管工作，遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法，舉報違法行為，服從應(yīng)急安排，守護(hù)輿論環(huán)境。

9、信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是（）?！締芜x題】

A.可撤銷信用

B.不可撤銷信用證

C.跟單信用證

D.光票信用證

正確答案:D

答案解析:按信用證項下的匯票是否附商用票據(jù)，可以分為跟單商用信用證和光票信用證。

10、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。【單選題】

A.代收水費

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

正確答案:B

答案解析:代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。