2024年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括( )。【單選題】

A.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

B.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

C.資產(chǎn)負(fù)債比率

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

正確答案:B

答案解析:借款人財務(wù)狀況：主要包括根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況；應(yīng)付賬款情況；對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。B選項屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況的內(nèi)容。

2、下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該降低

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

正確答案:B、C、D、E

答案解析:影響貸款價格的主要因素：（1）貸款成本：在貸款定價時銀行應(yīng)當(dāng)考慮的因素主要是銀行的資金聲本，可分為資金平均成本和資金邊際成本。（2）貸款占用的經(jīng)濟資本成本：為彌損非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟資本。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟資本是用來承失和保持正常經(jīng)營所需的成本。（3）貸款風(fēng)險程度：如果風(fēng)險大，該產(chǎn)品的定價也較高，它必須以高利潤來補償風(fēng)險損失。（4）貸款費用：商業(yè)銀行向客戶提供貸款，需要在貸款之前和貸款過程中做大量的工作，所有的工作，都需要花費人力、物力，發(fā)生各種費用。在貸款定價時，應(yīng)將這些費用考慮進(jìn)去，作為構(gòu)成貸款價格的一個因素。（5）借款人的信用以及與銀行的關(guān)系：借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低。如果借款人信用狀況不好，過去的償債記錄不能令人滿意，銀行就應(yīng)以較高的價格和較嚴(yán)格的約束條件限制其借款。（6）銀行貸款的目標(biāo)收益率：在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)。貸款收益率目標(biāo)應(yīng)當(dāng)合理制定，過高的收益率目標(biāo)會使銀行貸款價格失去競爭力。（7）貸款供求狀況：當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)降低，當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。（8）貸款的期限：與短期貸款相比，中長期貸款所包含的不確定因素更多。為了規(guī)避利率風(fēng)險，目前對中長期貸款多采用浮動利率的方式計息，或采用前期固定、后期浮動的混合利率方式計息。（9）借款人從其他途徑融資的融資成本：由于金融市場日臻完善，借款人可以從許多途徑籌集資金。在貸款定價時應(yīng)考慮市場利率水平及借款人在金融市場上籌資的成本，如果定價太高，就有可能失去客戶。

3、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

4、（）主要是看借款人現(xiàn)金和流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否能應(yīng)對即將到期債務(wù)、會不會出現(xiàn)流動性風(fēng)險。 【單選題】

A.長期盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.短期盈利能力

正確答案:C

答案解析:償債能力一般可分為短期償債能力和長期償債能力兩種。短期償債能力主要是看借款人現(xiàn)金和流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否能應(yīng)對即將到期債務(wù)、會不會出現(xiàn)流動性風(fēng)險。長期償債能力主要是看借款人資產(chǎn)負(fù)債的杠桿水平以及營收對于負(fù)債的覆蓋能力等最終影響借款人償付能力的因素。

5、銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時，最需要重點關(guān)注的指標(biāo)是（）【單選題】

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

正確答案:A

答案解析:選項A正確。銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時，最需要重點關(guān)注的指標(biāo)是可持續(xù)增長率?？沙掷m(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。

6、下列關(guān)于質(zhì)押與抵押的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

B.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

C.在實際中可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

D.抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

E.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

正確答案:A、B、D、E

答案解析:質(zhì)押與抵押的區(qū)別：（1）質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同；（2）標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別（選項A正確）；（3）對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同，在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)（選項B正確）；（4）受償順序不同，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑?；?）能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同，在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象；（6）對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同，在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收?。ㄟx項D正確）。在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息（選項E正確）。

7、銀行在處置抵債資產(chǎn)時，動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行在處置抵債資產(chǎn)時，動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。

8、下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

正確答案:B、C、D

答案解析:選項A說法不正確：抵押物的適用性越強，其抵押率越高；選項E說法不正確：擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越低。

9、不良貸款的處置方式包括( )?！径噙x題】

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以資抵債

E.呆賬核銷

正確答案:A、B、D、E

答案解析:不良貸款的處置方式包括：重組 ；現(xiàn)金清收；以資抵債；呆賬核銷。選項C：長期掛賬不屬于不良貸款的處置方式。

10、向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為( )年。【單選題】

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:C

答案解析:向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為3年（選項C正確）。