2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）?！径噙x題】

A.對(duì)子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少

E.評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來(lái)的資源（未來(lái)來(lái)自社會(huì)福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對(duì)子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項(xiàng)目標(biāo)對(duì)其他的財(cái)務(wù)支出計(jì)劃（比如準(zhǔn)備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。

2、在客戶關(guān)系管理上理財(cái)師應(yīng)該掌握的工作方法是（）?！径噙x題】

A.市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位

B.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)

C.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

D.提高客戶替換壁壘

E.做好客戶投訴處理工作

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在客戶關(guān)系管理上理財(cái)師應(yīng)該掌握的工作方法是：（1）市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位；（2）提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)；（3）加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系；（4）提高客戶替換壁壘；（5）做好客戶投訴處理工作。

3、同一順序繼承人之間一般按照（ ）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。【客觀案例題】

A.長(zhǎng)幼

B.經(jīng)濟(jì)收入

C.與被繼承人的親疏

D.等分

正確答案:D

答案解析:同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí)，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。

4、企業(yè)閑置資金可以投資于類似（）的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動(dòng)性?！締芜x題】

A.股票

B.債券

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.權(quán)證

正確答案:C

答案解析:企業(yè)閑置資金可以投資于類似貨幣市場(chǎng)基金的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動(dòng)性。

5、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素（）的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型?！締芜x題】

A.構(gòu)成

B.形式

C.性質(zhì)

D.大小

正確答案:C

答案解析:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

6、假定陳先生持有大洋公司的該債券至2019年1月1日，而此時(shí)的市價(jià)為900元，此時(shí)購(gòu)買該債券的到期收益率是（  ）。【客觀案例題】

A.20%

B.21%

C.22%

D.23%

正確答案:C

答案解析:債券面值1000元即B=1000，票面利率10%，則利息C=1000×10%=100，市場(chǎng)價(jià)P=900，因?yàn)橛?jì)算期是2019年一年，根據(jù)附息債券定價(jià)公式：P= C÷（1+r）+B÷（1+r）=（1000×10%）÷（1+y）+1000÷（1+y）=900，y=22%。 

7、根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議年輕人的保險(xiǎn)組合為（）?！締芜x題】

A.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。由于此時(shí)年齡較小，投保保費(fèi)較低，如果收入較高，可適當(dāng)增加重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。建議年輕人的保險(xiǎn)組合為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。2.成長(zhǎng)期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對(duì)子女、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。3.成熟期的客戶人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。4.衰老期的客戶退休期間的收入來(lái)源主要是退休金，由于針對(duì)這一年齡階段的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率都很高，因此，普通的保障型保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

8、資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中（    ）的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素?！締芜x題】

A.重要

B.最重要

C.基本

D.基礎(chǔ)

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。

9、退休養(yǎng)老規(guī)劃步驟分析包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

B.制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃方案

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的退休目標(biāo)

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的執(zhí)行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休養(yǎng)老規(guī)劃步驟分析包括：（一）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（二）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（三）明確客戶的退休目標(biāo)；（四）制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃方案；（五）退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的執(zhí)行；（六）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

10、如果何先生沒(méi)有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為（）元?！究陀^案例題】

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.64439.76

正確答案:B

答案解析:（1）計(jì)算所需教育金的規(guī)模。已知大學(xué)學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元即PV=50000，上漲率r=6%，期數(shù)n=18-7=11，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算11年后教育啟動(dòng)資金的終值。已知生息資產(chǎn)PV=12000，收益率r=10%，期數(shù)n=11，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）大學(xué)費(fèi)用缺口為：94914.93-34237.40=60677.53（元）。