2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行效率就其具體含義而言是銀行在業(yè)務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系，從本質上講，它是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行效率就其具體含義而言是銀行在業(yè)務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系，從本質上講，它是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。

2、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當(   )?！締芜x題】

A.至少保存十年

B.至少保存五年

C.至少保存三年

D.退還給客戶

正確答案:B

答案解析:按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。

3、根據(jù)產生原因，操作風險可以分為由（?。┧l(fā)的風險。【多選題】

A.人員

B.系統(tǒng)

C.內部事件

D.流程

E.外部事件

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)操作風險引起的原因不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

4、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。【單選題】

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

正確答案:A

答案解析:選項A正確。承諾業(yè)務包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

5、下列不屬于《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號）及《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號）對票據(jù)業(yè)務做出的管理要求的是（ ）。【單選題】

A.堅持貿易背景合法性要求，嚴禁資金空轉

B.加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信管理

C.規(guī)范票據(jù)交易行為

D.加強承兌保證金管理

正確答案:A

答案解析:《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號）及《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號）對票據(jù)業(yè)務做出了以下5個方面的管理要求：1.堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉；2.加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信管理；3.規(guī)范票據(jù)交易行為；4.加強承兌保證金管理；5.不得掩蓋信用風險。

6、監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。【多選題】

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構的督促

正確答案:B、C、D

答案解析:銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

7、風險補償是在風險的（   ）進行的價格補償?！締芜x題】

A.事前

B.事中

C.事后

D.全過程

正確答案:A

答案解析:風險補償主要指事前（損失發(fā)生以前）對風險承擔的價格補償。

8、風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。

9、（）是指為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保?！締芜x題】

A.借款保函

B.有價證券保付保函

C.融資租賃保函

D.履約保函

正確答案:B

答案解析:有價證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保；（選項B正確）履約保函：對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證；（選項D錯誤）借款保函：擔保借款人向貸款人按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息；（選項A錯誤）融資租賃保函：為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。（選項C錯誤）

10、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，下列業(yè)務中，汽車金融公司可以從事的業(yè)務有（）?！径噙x題】

A.提供購車貸款業(yè)務

B.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

C.轉讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務

D.為貸款購車提供擔保

E.外匯交易

正確答案:A、B、C、D

答案解析:汽車金融公司的業(yè)務主要包括：（1）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金（選項D正確）；（3）經批準，發(fā)行金融債券；（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機構借款；（6）提供購車貸款業(yè)務（選項A正確）；（7）提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等（選項B正確）；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；（9）向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務（選項C正確）；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；（11）從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等