2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 風(fēng)險管理基礎(chǔ)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險屬于（ ）?！締芜x題】

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）流動性風(fēng)險（5）國別風(fēng)險（6）聲譽(yù)風(fēng)險（7）法律風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。選項A正確。違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。

2、操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

3、以下屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是（ ）?！径噙x題】

A.出口信貸保險

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.對沖

E.期權(quán)合約

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。（1）保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費(fèi)為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險損失時,承保人按照保險合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；（2）非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔(dān)保人代為清償（選項ABCE正確）。選項D：對沖屬于風(fēng)險對沖策略。

4、在風(fēng)險管理領(lǐng)域，回歸分析是內(nèi)部評級、（）等各類風(fēng)險管理工具的基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.公司治理

B.壓力測試

C.內(nèi)部控制

D.情景分析

正確答案:B

答案解析:在風(fēng)險管理領(lǐng)域，回歸分析是內(nèi)部評級、壓力測試等各類風(fēng)險管理工具的基礎(chǔ)。

5、下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風(fēng)險的有(     )。【多選題】

A.即期外匯交易中,交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)濟(jì)困境

C.自動取款機(jī)未能正確按照客戶指令完成交易

D.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

E.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

正確答案:A、B、D、E

答案解析:信用風(fēng)險是債務(wù)人或者交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或者金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。選項A：即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割，交易對手未按期進(jìn)行交割可能引起信用風(fēng)險；選項B：借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)濟(jì)困境，導(dǎo)致借款人資金出現(xiàn)問題，違約概率增加，會引起信用風(fēng)險；選項D：保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任，客戶未履約可能會引起信用風(fēng)險；選項E：借款人的外部信用評級從AA級降為A級，借款人信用等級降低，會增加違約概率，引起信用風(fēng)險。