2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、公司／機(jī)構(gòu)存款通常( )，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響( )?！締芜x題】

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

2、以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門(mén)限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:監(jiān)管資本、賬面資本（會(huì)計(jì)資本）、經(jīng)濟(jì)資本都屬于商業(yè)銀行的資本。以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門(mén)限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具（選項(xiàng)A符合題意）。

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理流程包括（  ）?！径噙x題】

A.限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測(cè)

D.限額管理

E.超限額管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理流程包括四個(gè)內(nèi)容：限額設(shè)立、限額調(diào)整、限額監(jiān)測(cè)和超限額管理（選項(xiàng)ABCE正確）。

4、假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線(xiàn)是正向的，如果預(yù)期收益率曲線(xiàn)基本維持不變，則可以（）的金融產(chǎn)品?！締芜x題】

A.賣(mài)出期限較長(zhǎng)

B.買(mǎi)入期限較長(zhǎng)

C.買(mǎi)入期限較短

D.賣(mài)出期限較短

正確答案:B

答案解析:投資者可以根據(jù)收益率曲線(xiàn)不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略：假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線(xiàn)是正向的，如果預(yù)期收益率曲線(xiàn)基本維持不變，則可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線(xiàn)變陡，則可以買(mǎi)入期限較短的金融產(chǎn)品，賣(mài)出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線(xiàn)變得較為平坦，則可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣(mài)出期限較短的金融產(chǎn)品。

5、洗錢(qián)的主要危害，包括（）?！径噙x題】

A.對(duì)政治的危害

B.對(duì)社會(huì)的危害

C.對(duì)居民的危害

D.對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害

E.對(duì)金融的危害

正確答案:A、B、D、E

答案解析:洗錢(qián)的主要危害：（1）對(duì)政治的危害。損害國(guó)家形象，妨礙司法公正，危害政治穩(wěn)定（選項(xiàng)A正確）。（2）對(duì)社會(huì)的危害。滋生腐敗，助長(zhǎng)其他犯罪活動(dòng)，危害社會(huì)安全，造成社會(huì)財(cái)富大量外流（選項(xiàng)B正確）。（3）對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害。造成經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競(jìng)爭(zhēng)、擾亂市場(chǎng)秩序，導(dǎo)致投資者損失（選項(xiàng)D正確）。（4）對(duì)金融的危害。破壞金融市場(chǎng)秩序，引發(fā)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，影響一國(guó)貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動(dòng)，甚至引發(fā)金融危機(jī)（選項(xiàng)E正確）。

6、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有（ ）?！径噙x題】

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.正常貸款遷徙率

D.正常類(lèi)貸款遷徙率

E.以上都是

正確答案:C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)有正常貸款遷徙率、正常類(lèi)貸款遷徙率、關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率、次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率、可疑類(lèi)貸款遷徙率（選項(xiàng)CD符合題意）。

7、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，商業(yè)銀行通常會(huì)表現(xiàn)為各種（ ）的明顯變化?！径噙x題】

A.內(nèi)部信號(hào)

B.外部信號(hào)

C.融資信號(hào)

D.投資信號(hào)

E.外部指標(biāo)

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)ABE正確。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，商業(yè)銀行通常會(huì)表現(xiàn)為各種內(nèi)、外部指標(biāo)／信號(hào)的明顯變化，隨時(shí)關(guān)注并監(jiān)測(cè)這些預(yù)警信號(hào)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，有助于商業(yè)銀行及早發(fā)現(xiàn)并糾正導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤行為／交易，適時(shí)采取正確的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。

8、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事前評(píng)估機(jī)制，在進(jìn)行下列（）時(shí)，應(yīng)進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定應(yīng)對(duì)預(yù)案?！径噙x題】

A.實(shí)施重大金融創(chuàng)新及展業(yè)

B.重大營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)及媒體推廣

C.面臨群體性事件

D.涉及重大法律訴訟或行政處罰

E.重大戰(zhàn)略調(diào)整

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)辦法》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事前評(píng)估機(jī)制，在進(jìn)行重大戰(zhàn)略調(diào)整、參與重大項(xiàng)目、實(shí)施重大金融創(chuàng)新及展業(yè)、重大營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)及媒體推廣、披露重要信息、涉及重大法律訴訟或行政處罰、面臨群體性事件、遇到行業(yè)規(guī)則或外部環(huán)境發(fā)生重大變化等容易產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情形時(shí)，應(yīng)進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定應(yīng)對(duì)預(yù)案。

9、下列不屬于對(duì)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估的總體要求的是（   ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)消除各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:對(duì)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估總體要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)；（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) ；（3）商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。選項(xiàng)B：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)消除各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)”說(shuō)法不正確，商業(yè)銀行很多風(fēng)險(xiǎn)可以分散，但是不能消除。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)，報(bào)告的內(nèi)容不包括（  ）?！締芜x題】

A. 評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)

B.評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

C. 提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

D.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：（1）評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響。（2）評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)。（3）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。選項(xiàng)B：“評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)部環(huán)境對(duì)資本水平的影響”屬于混淆選項(xiàng)。