2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、證券投資的基本目標(biāo)是在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下（）?！締芜x題】

A.實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益最大化

B.追求利潤(rùn)最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行的目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化，證券投資的基本目標(biāo)也是在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下使投資收益最大化（選項(xiàng)C正確）。

2、信托公司治理即通過(guò)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托公司治理即通過(guò)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。

3、通常，期限越長(zhǎng)，利率（）?！締芜x題】

A.越高

B.越低

C.時(shí)高時(shí)低

D.沒(méi)關(guān)系

正確答案:A

答案解析:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶(hù)在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

4、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）?！締芜x題】

A.合規(guī)部門(mén)的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門(mén)的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

正確答案:C

答案解析:按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線(xiàn)需要遵守的基本原則，以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)；否規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。

5、貸款承諾業(yè)務(wù)中，檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，不包括（）?！締芜x題】

A.審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范

B.審查申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)情況

C.信用評(píng)價(jià)滿(mǎn)足該銀行授信要求

D.審查申請(qǐng)人的外部管理是否規(guī)范

正確答案:D

答案解析:貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：（1）檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法，是否存在明顯的制度缺陷。（2）檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷(xiāo)貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶(hù)的整體授信管理體系。（3）檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。（4）檢查商業(yè)銀行是否出臺(tái)規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容，對(duì)不同的項(xiàng)目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。（5）檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)價(jià)滿(mǎn)足該銀行授信要求。（6）如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性。（7）對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。（8）如果商業(yè)銀行在項(xiàng)目招標(biāo)活動(dòng)中提供的融資類(lèi)投標(biāo)書(shū)屬于不可撤銷(xiāo)的貸款承諾，嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對(duì)不可撤銷(xiāo)貸款承諾進(jìn)行審批。（9）檢查商業(yè)銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確。（10）審查商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會(huì)嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性。選項(xiàng)D：“審查申請(qǐng)人的外部管理是否規(guī)范”屬于混淆選項(xiàng)。

6、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

正確答案:C

答案解析:銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說(shuō)法正確的是（）?！径噙x題】

A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類(lèi)資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D.取消專(zhuān)門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)，一是界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能；二是對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類(lèi)資本工具的損失吸收能力；三是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減；四是取消專(zhuān)門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本；五是要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。

8、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法有（）?！径噙x題】

A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理

B.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

C.提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效

D.加強(qiáng)固有業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控

E.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法有：完善資產(chǎn)質(zhì)量管理、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效；選項(xiàng)D：“加強(qiáng)固有業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控”是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方法；選項(xiàng)E：“加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控”是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方法。

9、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段中，實(shí)施步驟分為（）。【多選題】

A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談

B.檢查實(shí)施

C.評(píng)價(jià)定性

D.結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)

E.檢查前培訓(xùn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確?，F(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段中，實(shí)施步驟分為：進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)；選項(xiàng)E：“檢查前培訓(xùn)”屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。

10、完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)控制，這是信息科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開(kāi)發(fā)、風(fēng)控四個(gè)方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不可偏廢?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:提升信息科技治理有效性，完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)控制，這是信息科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開(kāi)發(fā)、風(fēng)控四個(gè)方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不可偏廢。