2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第十三章 銀行監(jiān)管與市場約束5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：在監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)；選項B說法正確：國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因；選項C說法正確：在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭；選項D說法正確：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

2、銀行市場準入的主要目標不包括( )。【單選題】

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.提高銀行防范風險的能力

D.保護存款者的利益

正確答案:C

答案解析:銀行市場準入的主要目標包括：（1）保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系。（2）維護銀行市場秩序。（3）保護存款者的利益。選項C：“提高銀行防范風險的能力”屬于混淆選項。

3、以下屬于信用風險暴露和評估定量信息披露的是（）。【多選題】

A.信用風險暴露額

B.內部評級法下非零售風險暴露信息

C.逾期及不良貸款額

D.貸款損失準備余額

E.資產(chǎn)證券化風險暴露余額

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E：資產(chǎn)證券化風險暴露余額屬于風險加權資產(chǎn)定量信息披露的內容。

4、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是巴塞爾委員會在總結國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗的基礎上，歸納提出有效銀行監(jiān)管的最高標準，也是最高要求或規(guī)范做法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是巴塞爾委員會在總結國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗的基礎上，歸納提出有效銀行監(jiān)管的最低標準，而不是最高要求或規(guī)范做法。同時，也是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

5、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是(    )。【單選題】

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

C.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

D.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

正確答案:C

答案解析:透明的信息披露有利于提高審計效率、降低審計風險。信息披露對外部審計的影響表現(xiàn)在以下方面:（1）信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的最有效途徑，是公司治理機制的重要組成部分；（2）信息披露能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險（選項C說法錯誤）；（3）信息披露能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境；（4）信息披露將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束；（5）信息披露使得投資、債券等市場運行基礎更加穩(wěn)固，有效性提高,同時促使企業(yè)和經(jīng)營者的行為更加規(guī)范，審計風險得以降低。