2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、收集世界范圍內(nèi)主要外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息，作為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警類型確定的外部參考信息。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:收集世界范圍內(nèi)主要外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息，作為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)確定的外部參考信息。

2、信息科技風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素有（）?！径噙x題】

A.人為因素

B.自然因素

C.管理缺陷

D.經(jīng)營(yíng)不善

E.技術(shù)漏洞

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確：信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此（ ）看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。【單選題】

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D正確。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

4、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求說(shuō)法錯(cuò)誤的是（  ）?！径噙x題】

A.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過(guò)應(yīng)急安排和風(fēng)險(xiǎn)自留等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)

E.年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或董事會(huì)確認(rèn)

正確答案:B、E

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：（1）應(yīng)評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響，包括內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）、信息丟失或受損、外部事件（如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震或臺(tái)風(fēng)等）等原因。（2）應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過(guò)應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響（選項(xiàng)B說(shuō)法不正確）。（3）應(yīng)建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃，包括：規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，明確降低短期、中期和長(zhǎng)期中斷所造成影響的措施；更新實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息；驗(yàn)證受中斷影響的信息完整性的步驟。（4）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)（選項(xiàng)D說(shuō)法不正確）。

5、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響。

6、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.流程管理事件

D.外部欺詐事件

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；選項(xiàng)C：執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)B：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)A：內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

7、下列屬于為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)巴塞爾委員會(huì)提出的要求的是（）。【多選題】

A.對(duì)銀行的資本充足問(wèn)題早干預(yù)、早介入

B.監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)銀行保持高于最低資本要求的資本水平

C.監(jiān)管部門(mén)檢查和評(píng)價(jià)銀行資本充足評(píng)估情況

D.鼓勵(lì)銀行運(yùn)用更好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，改進(jìn)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.銀行應(yīng)建立資本充足評(píng)估程序，評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的總體資本水平，并制定保持資本水平的戰(zhàn)略

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確：為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，巴塞爾委員會(huì)提出了四個(gè)要求：第一，銀行應(yīng)建立資本充足評(píng)估程序，評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)狀況（risk profile）相適應(yīng)的總體資本水平，并制定保持資本水平的戰(zhàn)略。第二，監(jiān)管部門(mén)檢查和評(píng)價(jià)銀行資本充足評(píng)估情況。第三，監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)銀行保持高于最低資本要求的資本水平。第四，對(duì)銀行的資本充足問(wèn)題早干預(yù)、早介入。

8、與單一法人客戶相比，( )不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征?！締芜x題】

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

正確答案:A

答案解析:與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；（2）連環(huán)擔(dān)保十分普遍；（3）真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；（4）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；（5）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。

9、在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)（）的定性和定量因素?！径噙x題】

A.政治

B.經(jīng)濟(jì)

C.金融

D.社會(huì)狀況

E.自然資源

正確答案:A、B、D

答案解析:在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素（選項(xiàng)ABD正確）。

10、在Credit Monitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看作該期權(quán)的( )?！締芜x題】

A.期權(quán)費(fèi)

B.時(shí)間價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.執(zhí)行價(jià)格

正確答案:A

答案解析:在Credit Monitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看作該期權(quán)的期權(quán)費(fèi)（選項(xiàng)A正確）。