2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2、商業(yè)銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則不包括（）?！締芜x題】

A.全覆蓋原則

B.合法合規(guī)原則

C.審慎性原則

D.制衡性原則

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下四項原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則

3、平衡計分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商業(yè)銀行（     ）視角的重要評價工具?！締芜x題】

A.股東和董事

B.股東和管理者

C.董事和管理者

D.管理者和監(jiān)察長

正確答案:B

答案解析:平衡計分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商業(yè)銀行股東和管理者視角的重要評價工具。

4、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）?！締芜x題】

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

正確答案:B

答案解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

5、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。

6、信托的設(shè)立至少包括（   ）構(gòu)成要素?！径噙x題】

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

正確答案:B、C、D、E

答案解析:信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為（選項BCDE正確）。

7、審計部門應(yīng)加強與（）的交流，及時向其報告年度開展案件防控有關(guān)審計工作的計劃、實施報告及總結(jié)、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險等內(nèi)容。 【單選題】

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)管部門

正確答案:D

答案解析:審計部門應(yīng)加強與監(jiān)管部門的交流，及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)審計工作的計劃、實施報告及總結(jié)、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險等內(nèi)容。

8、商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資份額

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。選項D“融資份額”屬于混淆選項。

9、下列（  )不屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標?！締芜x題】

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B.合規(guī)執(zhí)行指標

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

正確答案:B

答案解析:發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標等。選項B：“合規(guī)執(zhí)行指標”屬于合規(guī)經(jīng)營類指標。

10、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（   ）?！径噙x題】

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應(yīng)樹立保密觀念；應(yīng)規(guī)范操作；應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則；應(yīng)熱心公益；應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)；應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂。