2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)10萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前情況來看，英國留學需要花費30萬元。康先生認為自己這樣投資足以湊足兒子屆時留學所需資金。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%。那么教育金缺口是（）?！締芜x題】

A.23.4137萬元

B.32.1141萬元

C.55.5279萬元

D.31.4135萬元

正確答案:A

答案解析:（1）計算8年后英國留學的費用。已知留學需要花費30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數(shù)n=8。根據(jù)復利終值計算公式：；（2）計算計算康先生8年后的投資收益總額：①已知目前已有本金PV=10，投資利率i=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復利終值計算公式：；②已知每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率i=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計算公式：；（3）計算教育金缺口：55.5279-13.6857-18.4285=23.4137（萬元）。

2、適合教育金信托的客戶包括（）【多選題】

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

正確答案:A、B、D

答案解析:教育金信托，比較適合如下幾類客戶：（1）有大額整筆資金的家庭，設立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。（2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用。（3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

3、（）是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款?！締芜x題】

A.商業(yè)助學貸款

B.國家助學貸款

C.學校學生貸款

D.無息貸款

正確答案:B

答案解析:學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。

4、若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設投資全部按月計息）。【客觀案例題】

A.533

B.856

C.1853

D.1680

正確答案:D

答案解析:（1）計算目前生息資產(chǎn)10年后增值。已知目前已有存款PV=10，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×10=120，根據(jù)復利終值計算公式：；（2）計算已有生息資產(chǎn)18.1940萬元10年后開始定投的增值。已知PV=18.1940，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×8=96，根據(jù)復利終值計算公式：；（3）計算教育金缺口。留學所需資金為50萬元，教育金缺口=50-29.3677=20.6323（萬元）；（4）計算教育金的缺口的彌補。已知教育金缺口為20.6323萬元，即FV=20.6323，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×8=96，根據(jù)期末年金終值計算公式：；則C=0.1680（萬元），即1680元。

5、康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標？( )【客觀案例題】

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

正確答案:A

答案解析:（1）計算8年后英國留學的費用。已知留學需要花費30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數(shù)n=8。根據(jù)復利終值計算公式：；（2）計算計算康先生8年后的投資收益總額。①已知目前已有本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復利終值計算公式：；②已知每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計算公式：；（3）計算教育金缺口：55.53-27.37-18.43=9.73（萬元）；故本題的正確選項A。