2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分數(shù)上。一起加油前行。

1、法律賦予監(jiān)管當局的責(zé)任越（）,監(jiān)管者的能力越（）,揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈?！締芜x題】

A.大，弱

B.小，強

C.大，強

D.小，弱

正確答案:C

答案解析:選項C正確。法律賦予監(jiān)管當局的責(zé)任越大,監(jiān)管者的能力越強,揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈,商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小,也就越有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。

2、商業(yè)銀行各主要風(fēng)險的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:巴塞爾協(xié)議Ⅱ第二支柱要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立面向內(nèi)部資本評估的全面風(fēng)險壓力測試體系。各主要風(fēng)險的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來三年或五年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。

3、以下關(guān)于標準法、替代標準法和高級計量法的論述，正確的是( )?！径噙x題】

A.基本指標法比較簡單

B.實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準

C.鼓勵采用基本指標法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》

D.銀行實施標準法時，銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風(fēng)險管理框架的監(jiān)督

E.商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項AE論述正確：基本指標法實施基礎(chǔ)條件：基本指標法比較簡單，監(jiān)管當局未對采用該方法的銀行提出具體標準，但是，鼓勵采用此法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》。選項D論述正確：標準法實施基礎(chǔ)條件：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風(fēng)險管理框架的監(jiān)督；銀行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標準法。選項B論述正確：高級計量法實施基礎(chǔ)條件：銀行實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準，且滿足定性和定量兩方面標準。選項E論述正確：商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。

4、伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括（ ）。【多選題】

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術(shù)品

E.第三支付平臺

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括：（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢（選項A正確）。（2）頻繁進行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)（選項B正確）。（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項轉(zhuǎn)賬、多項交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段（選項CDE正確）。

5、（   ）不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:B

答案解析:選項B：經(jīng)濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。選項A：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。選項D：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入。