2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（    ）【多選題】

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.運作構(gòu)架

C.準入額度

D.期限機構(gòu)

E.銷售渠道

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要內(nèi)容： （一）基礎(chǔ)資產(chǎn)，任何銀行理財產(chǎn)品都有特定的投資目標、投資標的和掛鉤對象。 （二）運作架構(gòu)：1、參與人  2、參與人的權(quán)利和義務(wù)  3、運作方式  4、風險收益結(jié)構(gòu)  5、認購、申購、到期結(jié)算方式  6、歸還投資本金與發(fā)放投資收益的方式  7、風險揭示  8、信息披露方式和渠道。 （三）準入額度 （四）期限結(jié)構(gòu) （五）子產(chǎn)品的設(shè)計 （六）收益計價 (七)產(chǎn)品的定價 （八）銷售渠道 （9）差異性條款

2、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）?！締芜x題】

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

3、公募基金是指面向特定投資者公開發(fā)行收益憑證的基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行收益憑證的基金。

4、2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）?！締芜x題】

A.重新定義謹慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

B.引進合規(guī)原則

C.縮小董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責

D.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責

正確答案:C

答案解析:2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》（以下簡稱《原則》），相較于2010年版本，新的《原則》在以下方面進行了重點修改：（1）重新定義謹慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念。（2）引進合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風險負起監(jiān)督職責。（3）擴大董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責，包括董事會需為適合的風險管理框架負責，并承擔向首席風險官和審計委員會提供建議的職責。（4）強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求。包括董事會成員需對銀行發(fā)展有全局觀，董事會成員組成需注重多樣性，保證不同觀點的存在；董事會需定期對其所獲取信息的準確性、關(guān)聯(lián)性進行評價，并決定是否需要更多信息。（5）建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系。形成良好的激勵機制，促進董事會勤勉履職，促使銀行形成良好的企業(yè)文化和風險文化。（6）重新定位公司治理中監(jiān)管者職責，強調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供指引。選項C：“縮小董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責”說法有誤，屬于混淆選項。

5、在金融混業(yè)經(jīng)營模式下，更能滿足人們對于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高。隨著我國資本市場的發(fā)展，企業(yè)的融資、投資方式會逐漸多樣化，融資不僅僅局限于原來的銀行貸款和股票市場，投資也會逐漸向基金、保險、理財?shù)确矫孓D(zhuǎn)移。企業(yè)的上市、并購等也需要一體化金融服務(wù)。人們的資產(chǎn)配置已經(jīng)不僅僅局限于現(xiàn)金和銀行存款，股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴大，而這些產(chǎn)品和服務(wù)不是單一金融機構(gòu)能夠提供的。在金融混業(yè)經(jīng)營模式下，更能滿足人們對于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求。

6、《信托法》 要求信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《信托法》 要求信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。

7、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）?！径噙x題】

A.管轄范圍內(nèi)的機構(gòu)概覽

B.業(yè)務(wù)異動分析

C.內(nèi)部控制評價

D.內(nèi)部控制報告

E.后續(xù)跟蹤

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括管轄范圍內(nèi)的機構(gòu)概覽、業(yè)務(wù)異動分析、內(nèi)部控制評價、內(nèi)部控制報告、后續(xù)跟蹤、日常信息收集與監(jiān)測等。

8、票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于（）【單選題】

A.股票

B.本票

C.債券

D.支票

正確答案:B

答案解析:票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

9、關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守各項法律、法規(guī)

B.堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為

C.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

D.客觀真實地反映銀行業(yè)消費者信息

正確答案:D

答案解析:從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守各項法律、法規(guī)，堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為，維護國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密；尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利；實事求是，客觀、真實的反映銀行活動信息，嚴禁作假。選項D說法錯誤：實事求是，客觀、真實的反映銀行活動信息，嚴禁作假。

10、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。