2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括( )造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。【多選題】

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識(shí)／技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

正確答案:B、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

2、機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（   )與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分?！締芜x題】

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)性質(zhì)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。機(jī)構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

3、（）應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性?！締芜x題】

A.貸款人

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

正確答案:A

答案解析:貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。

4、財(cái)務(wù)公司可以從事的業(yè)務(wù)有（）。【多選題】

A.吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B.發(fā)放個(gè)人貸款

C.同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

E.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

正確答案:C、D、E

答案解析:根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(2)協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付;(3)經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);(4)對(duì)成員單位提供擔(dān)保;(5)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(6)對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(7)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì):(8)吸收成員單位的存款;(9)對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃;(10)從事同業(yè)拆借;(11)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事下列業(yè)務(wù): (1) 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券; (2) 承銷成員單位的企業(yè)債券; (3) 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資; (4)有價(jià)證券投資; (5) 成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。

5、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)B正確。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

6、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并（）至少進(jìn)行一次聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估。【單選題】

A.每一個(gè)月

B.每三個(gè)月

C.每半年

D.每年

正確答案:D

答案解析:高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。每年至少進(jìn)行一次聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估。

7、金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的(    )功能?！締芜x題】

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

正確答案:B

答案解析:金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能（選項(xiàng)B正確）。

8、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織?！締芜x題】

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。

9、內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.部門稽核

E.自行查核

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確。內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：（1）現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)；（2）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)；（3）現(xiàn)場(chǎng)走訪；（4）自行查核。

10、按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（ ）?！径噙x題】

A.接管

B.重組

C.整頓

D.撤銷

E.依法宣告破產(chǎn)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。