2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（    ），是指法人在存續(xù)期間內(nèi)，其性質(zhì)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)產(chǎn)狀況以及名稱(chēng)、住所等重要事項(xiàng)上發(fā)生的變動(dòng)。【單選題】

A.法人的變更

B.法人的終止

C.法人的改變

D.法人的停止

正確答案:A

答案解析:法人變更，是指法人在存續(xù)期間內(nèi)，其性質(zhì)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)產(chǎn)狀況以及名稱(chēng)、住所等重要事項(xiàng)上發(fā)生的變動(dòng)。

2、下列選項(xiàng)中不屬于宏觀層面業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）?！締芜x題】

A.金融技術(shù)創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新

D.銀行技術(shù)創(chuàng)新

正確答案:D

答案解析:宏觀層面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

3、銀行向個(gè)人發(fā)售的在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生品，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用掛鉤，使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高收益的外匯存款是指（）?！締芜x題】

A.外匯貸款

B.個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款

C.大額存單

D.金融債券

正確答案:B

答案解析:個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款是銀行向個(gè)人發(fā)售的在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生品（主要是各類(lèi)期權(quán)），通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用掛鉤，使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高收益的外匯存款（選項(xiàng)B正確）。

4、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）?！締芜x題】

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

正確答案:A

答案解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

5、合同成立是（），合同生效是（）?！締芜x題】

A.法律問(wèn)題，法律問(wèn)題

B.事實(shí)問(wèn)題，事實(shí)問(wèn)題

C.法律問(wèn)題，事實(shí)問(wèn)題

D.事實(shí)問(wèn)題，法律問(wèn)題

正確答案:D

答案解析:合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題。合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。

6、商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）?！径噙x題】

A.合規(guī)測(cè)試

B.合規(guī)培訓(xùn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.特定政策和程序的實(shí)施和評(píng)價(jià)

E.投訴處理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

7、由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采?。ǎ├??！締芜x題】

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵(lì)性

D.市場(chǎng)

正確答案:B

答案解析:由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取懲罰性的利率。

8、當(dāng)中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。【多選題】

A.引起信用規(guī)模的擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場(chǎng)利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應(yīng)量增加

正確答案:A、C、E

答案解析:當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率的上升。

9、商業(yè)銀行持有債券的好處是（ ）?！径噙x題】

A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

正確答案:A、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。

10、貸后管理的主要目的是（ ）?！径噙x題】

A.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

B.及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問(wèn)題貸款

C.對(duì)貸款調(diào)查工作進(jìn)行信息反饋

D.對(duì)貸款審查與審批工作進(jìn)行信息反饋

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貸后管理的主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問(wèn)題貸款，對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。