2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中外部事件因素的是（）。【多選題】

A.外部欺詐

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A：外部欺詐屬于外部欺詐事件；選項(xiàng)B：政治風(fēng)險(xiǎn)是屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：自然災(zāi)害是由于自然因素引起的商業(yè)銀行財(cái)產(chǎn)損失，屬于外部事件；選項(xiàng)C：監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于外部事件；選項(xiàng)E：恐怖威脅是由于人為因素導(dǎo)致的商業(yè)銀行損失，是屬于外部事件。

2、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪幾種風(fēng)險(xiǎn)？（ ）。【多選題】

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.股票風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種（選項(xiàng)ACDE正確）。選項(xiàng)B：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖?    )?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A描述不恰當(dāng)：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，例如，大規(guī)模的投訴或批評(píng)等外部事件，可能預(yù)示即將發(fā)生嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)及早采取應(yīng)對(duì)措施。

4、行業(yè)或區(qū)域因素將同時(shí)影響同一行業(yè)或地區(qū)所有債務(wù)人違約的可能性，而宏觀經(jīng)濟(jì)因素將導(dǎo)致不同行業(yè)之間的違約相關(guān)性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:行業(yè)或區(qū)域因素將同時(shí)影響同一行業(yè)或地區(qū)所有債務(wù)人違約的可能性，而宏觀經(jīng)濟(jì)因素將導(dǎo)致不同行業(yè)之間的違約相關(guān)性。

5、在各個(gè)級(jí)別應(yīng)急階段，流動(dòng)性管理人員應(yīng)向危機(jī)管理小組及時(shí)匯報(bào)當(dāng)前的流動(dòng)性狀態(tài)，匯報(bào)內(nèi)容之一是（）的流動(dòng)缺口限額?！径噙x題】

A.3天

B.7天

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

E.3個(gè)月

正確答案:B、C、E

答案解析:選項(xiàng)BCE正確：在各個(gè)級(jí)別應(yīng)急階段，流動(dòng)性管理人員應(yīng)向危機(jī)管理小組及時(shí)匯報(bào)當(dāng)前的流動(dòng)性狀態(tài)。例如，匯報(bào)內(nèi)容包括以下幾點(diǎn)：（1）7天、1個(gè)月和3個(gè)月的流動(dòng)缺口限額；（2）隔夜負(fù)債的變動(dòng)；（3）所持流動(dòng)性證券投資；（4）抵押品的可使用程度；（5）從資產(chǎn)證券化、批發(fā)融資和貸款出售中可獲得的應(yīng)急融資能力；（6）無擔(dān)保的批發(fā)融資到有擔(dān)保的批發(fā)融資的變動(dòng)。