2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列甲乙兩人對密碼管理，正確的做法有（）?！径噙x題】

A.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.各自不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.兩人密碼互相知悉

D.各自不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

E.甲用乙的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

正確答案:B、D

答案解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：（1）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；（2）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；（3）柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；（4）設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；（5）柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。選項A：乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)做法錯誤；選項C：兩人密碼互相知悉做法錯誤；選項E：甲用乙的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)做法錯誤。

2、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。【多選題】

A.具有前瞻性

B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作的效率

C.使現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

D.形成共識和良性互動，具有一致性

E.具有計劃性、靈活性和針對性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限資源的約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：（1）通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性（選項A正確）；（2）通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性（選項E正確）；（3）明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風(fēng)險的防范和化解（選項D正確）；（4）根據(jù)風(fēng)險評估判斷出高風(fēng)險領(lǐng)域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率（選項B正確）；（5）把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對銀行管理層的風(fēng)險管理責(zé)任提出了更高的期望和要求；（6）明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密（選項C正確）。

3、缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即（ ），此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（ ）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)敏感型缺口，上升

B.資產(chǎn)敏感型缺口，下降

C.負債敏感型缺口，上升

D.負債敏感型缺口，下降

正確答案:D

答案解析:當(dāng)處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降。這是因為當(dāng)商業(yè)銀行處于負債敏感性缺口時，銀行的負債大于資產(chǎn)，在市場利率上升同等幅度情況下，負債的利息支出增加要大于資產(chǎn)的利息收入的增加，因此凈利息收入下降|（選項D符合題意）。

4、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險存在于（）領(lǐng)域?！径噙x題】

A.授信

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.會計

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險廣泛存在于授信、資金業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會計、計算機等領(lǐng)域（選項ABCDE符合題意）。

5、反洗錢則是個廣義的概念，包括（）?！径噙x題】

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

正確答案:A、B、D

答案解析:而按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規(guī)定，反洗錢則是個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內(nèi)容（選項ABD正確）。