2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險屬性的方法的是（）?！径噙x題】

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風(fēng)險測評問卷

C.應(yīng)用風(fēng)險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史

E.了解客戶過往的行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險屬性時涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測評問卷，來規(guī)范風(fēng)險測評的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險測評問卷。

2、綜合理財規(guī)劃不僅要面對客戶當(dāng)前需要解決的家庭財務(wù)問題，而且要將客戶的一生理財需求作為目標(biāo)，提供系統(tǒng)連續(xù)的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，這體現(xiàn)了綜合理財規(guī)劃服務(wù)的（）?！締芜x題】

A.全面性

B.長期性

C.實用性

D.專業(yè)性

正確答案:B

答案解析:長期性，綜合理財規(guī)劃不僅要面對客戶當(dāng)前需要解決的家庭財務(wù)問題，如換房計劃、債務(wù)重組或旅游等，而且要將客戶的一生理財需求作為目標(biāo)，提供系統(tǒng)連續(xù)的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排（如子女教育、遺產(chǎn)分配等）。

3、（）可衡量客戶的理財積極性，并間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況?！締芜x題】

A.可配置型投資性資產(chǎn)比率

B.投資性資產(chǎn)比率

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.理財支出比率

正確答案:D

答案解析:理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，并間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。

4、如果只考慮購房規(guī)劃，以70%貸款，則袁先生每年末應(yīng)儲蓄（ ）萬元，才能在10年后購房時負(fù)擔(dān)得起房屋的首付款?！究陀^案例題】

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

正確答案:B

答案解析:（1）計算10年后房子的價格。已知門市房的價格PV=180，增長率r=2%，期數(shù)n=10，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（2）計算袁先生購房應(yīng)支付的金額。已知袁先生購房70%貸款，因此袁先生購房支付金額=219.42×（1-70%）=65.826萬元，（3）計算袁先生的每年儲蓄。已知袁先生購車需付資金FV=65.826萬元，投資收益率r=6%，期數(shù)n=10，根據(jù)普通年金終值計算公式，袁先生每年儲蓄金額為：，則PMT=4.99（萬元）。

5、客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財師要做好的工作有（）?！径噙x題】

A.總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯(lián)系、溝通

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財規(guī)劃服務(wù)是從哪里開始的，先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決；（2）總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性；（3）把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；（4）如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；（5）與客戶約定理財規(guī)劃方案實施的時間等，并讓他知道你一直會與他一道（協(xié)助、指導(dǎo)計劃的）執(zhí)行；定期與客戶聯(lián)系、溝通。