2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十一章 理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）?！締芜x題】

A.理財(cái)師的基本信息披露

B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露

C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露

D.利益披露

正確答案:D

答案解析:近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。

2、理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）?！締芜x題】

A.投資理念教育

B.對現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議

C.對未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

D.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：1.投資理念教育；2.對未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定；3.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。

3、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、綜合監(jiān)管的格局?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合的金融服務(wù)。

4、資產(chǎn)配置是指不同資產(chǎn)類別的優(yōu)化配置，可以減少投資組合的波動或風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定或增加收益。資產(chǎn)配置的具體步驟包括（）?！径噙x題】

A.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界

C.結(jié)合無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合

D.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

E.通過對客戶的全生涯現(xiàn)金流和投資性資產(chǎn)波動情況的模擬，獲得客戶所需要的投資報(bào)酬率

正確答案:A、B、C、D

答案解析:資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：1.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等。2.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界。3.結(jié)合無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合。4.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。

5、事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。