2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第三章 資本管理5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低（）?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E. 操作風(fēng)險

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)ADE正確：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模；二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。

2、下列關(guān)于資本充足率管理策略的說法中錯誤的是（）?！締芜x題】

A. 商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本

C.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量

D.二級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯誤：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率不得低于（）?！締芜x題】

A.3%

B.4%

C.5%

D.3.5%

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高出的1個百分點(diǎn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行整體杠桿率進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，加強(qiáng)對銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的分析與防范。

4、儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)由核心一級資本來滿足，比例為（）?！締芜x題】

A.1%

B.2.5%

C.3%

D.4.5%

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：監(jiān)管當(dāng)局提出在最低資本要求基礎(chǔ)上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失，可以增強(qiáng)銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監(jiān)管的順周期性，保證危機(jī)時期銀行資本充足率仍能達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)。儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。

5、二級資本包括的主要項(xiàng)目有（）。【多選題】

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.實(shí)收資本

正確答案:B、D

答案解析:選項(xiàng)BD正確：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。