2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、到（ ）年，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系。【單選題】

A.2019

B.2020

C.2021

D.2022

正確答案:B

答案解析:到2020年，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系。

2、某商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率8％。銀行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人員向客戶推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。甲：“本產(chǎn)品的收益率為8％?！币遥骸氨井a(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％”丙：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％收益?！倍。骸斑@是我們銀行的產(chǎn)品，還可能達(dá)不到預(yù)期的收益率嗎?”戊：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向XXX客戶詢問，他之前以xx元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品。”若上述言論并不是出于任何口誤或推銷人員知識(shí)性錯(cuò)誤，則甲、乙、丙、丁、戊五位工作人員中，誰違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》(    )。【多選題】

A.甲

B.乙

C.丙

D.丁

E.戊

正確答案:A、C、D、E

答案解析:考查風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容，向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

3、上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。【多選題】

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級(jí)管理人員發(fā)生重要變動(dòng)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：　　(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;　　(二)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;　　(三)公司有重大違法行為;　　(四)公司最近三年連續(xù)虧損;　　(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

4、下列機(jī)構(gòu)中，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。【多選題】

A.華能財(cái)務(wù)公司

B.農(nóng)銀匯理基金公司

C.中國國際信托投資公司

D.寧波鄞州農(nóng)村合作銀行

E.長城資產(chǎn)管理公司

正確答案:A、C、E

答案解析:農(nóng)銀匯理基金公司是基金管理公司，受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

5、下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述,正確的有(     )?！径噙x題】

A.分段計(jì)息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

正確答案:A、B

答案解析:存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

6、某人明知是偽造的支票,還持該票據(jù)到商場購物,該行為涉嫌構(gòu)成(     )?！締芜x題】

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟(jì)行為

D.票據(jù)詐騙罪

正確答案:D

答案解析:票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。此處“作廢”的票據(jù)，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù)，包括《票據(jù)法》中所說的過期的票據(jù)，也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。(3)冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

7、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同

8、地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）?！締芜x題】

A.一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理

B.是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證

C.是權(quán)益工具

D.是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

正確答案:A

答案解析:地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

9、檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

10、（ ）是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。【單選題】

A.留存利潤

B.長期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

正確答案:A

答案解析:留存利潤是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。