2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、風(fēng)險評估是風(fēng)險管理的一個重要組成部分?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險報告是風(fēng)險管理的一個重要組成部分。

2、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為（）?！径噙x題】

A.品牌風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險

E.項(xiàng)目風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險。商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險有：（1）行業(yè)風(fēng)險。商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象（選項(xiàng)B正確）；（2）競爭對手風(fēng)險。越來越多的非銀行金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額（選項(xiàng)D正確）；（3）客戶風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場波動同樣導(dǎo)致客戶風(fēng)險/投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強(qiáng)（選項(xiàng)C正確）；（4）品牌風(fēng)險。激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間（選項(xiàng)A正確）；（5）技術(shù)風(fēng)險。商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；（6）項(xiàng)目風(fēng)險。商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并/收購失敗等風(fēng)險（選項(xiàng)E正確）；（7）其他外部風(fēng)險。政治動蕩、經(jīng)濟(jì)惡化、社會道德水準(zhǔn)下降等外部環(huán)境的變化，都將對商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴(yán)重威脅。 

3、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)包括（  ）?！径噙x題】

A.交易量

B.地區(qū)數(shù)量

C.技能水平

D.市場變動

E.員工水平

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

4、（）是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)流程化和自動化?！径噙x題】

A.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)

B.國別風(fēng)險敞口計(jì)量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風(fēng)險日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)AC正確。國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

5、作為市場風(fēng)險的重要計(jì)量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)價值對利率變動的敏感性，側(cè)重于分析（ ）?！締芜x題】

A.基準(zhǔn)風(fēng)險的長期影響

B.重新定價風(fēng)險的短期影響

C.期權(quán)風(fēng)險的短期影響

D.利率變動的長期影響

正確答案:D

答案解析:作為市場風(fēng)險的重要計(jì)量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)價值對利率變動的敏感性，側(cè)重于分析利率變動的長期影響（選項(xiàng)D正確）。

6、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)，包括（ ）?！径噙x題】

A.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

B.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況相匹配

C.確保資本規(guī)劃與風(fēng)險變化趨勢相匹配

D.確保主要風(fēng)險得到識別

E.確保主要風(fēng)險得到計(jì)量

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：確保主要風(fēng)險得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報告；確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)；確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

7、資產(chǎn)支持票據(jù)的監(jiān)管主體是（）?！締芜x題】

A.人民銀行、銀保監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.證監(jiān)會、銀保監(jiān)會

D.交易商協(xié)會

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：我國的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)主要有三種實(shí)現(xiàn)形式，中國人民銀行和銀保監(jiān)會主管的信貸資產(chǎn)支持證券、證監(jiān)會主管的企業(yè)資產(chǎn)支持證券以及中國銀行間市場交易商協(xié)會主管的資產(chǎn)支持票據(jù)。

8、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有（）。【多選題】

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保及時處理投訴和批評

C.確保實(shí)現(xiàn)承諾

D.增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度

E.保持和媒體的良好接觸

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險管理的具體做法有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)（選項(xiàng)A正確）；（2）確保實(shí)現(xiàn)承諾（選項(xiàng)C正確）；（3）確保及時處理投訴和批評（選項(xiàng)B正確）；（4）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；（5）增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度（選項(xiàng)D正確）；（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任（Corporate Social Responsibility, CSR）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面；（7）保持與媒體的良好接觸（選項(xiàng)E正確）；（8）制定危機(jī)管理規(guī)劃。

9、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則不包括（  ）?！径噙x題】

A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

正確答案:B、C

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括：（1）統(tǒng)一性原則；（2）全面性原則；（3）適應(yīng)性原則；（4）有效性原則；（5）統(tǒng)籌性原則。選項(xiàng)B：及時性原則屬于混淆選項(xiàng)；選項(xiàng)C：審慎性原則屬于混淆選項(xiàng)。

10、國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置不包括（）?！締芜x題】

A.建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

正確答案:C

答案解析:國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級；（5）加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。選項(xiàng)C：“加強(qiáng)風(fēng)險控制”不屬于國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置。