2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入包括 （ ）【多選題】

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.資金準(zhǔn)入

E.雇員準(zhǔn)入

正確答案:A、B、C

答案解析:市場準(zhǔn)入包括三個方面:（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立（選項A正確）；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)（選項B正確）；（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可（選項C正確）。

2、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求?！締芜x題】

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。選項D：全面性屬于混淆選項。

3、中國貨幣政策目前以（）調(diào)控為主，未來以（）調(diào)控為主?！締芜x題】

A.數(shù)量型；價格型

B.價格型；數(shù)量型

C.數(shù)量型；數(shù)量型

D.價格型；價格型

正確答案:A

答案解析:由于中國貨幣政策是數(shù)量型調(diào)控與價格型調(diào)控并舉，目前以數(shù)量型調(diào)控為主，隨著利率市場化的逐步深入，將會以價格型調(diào)控為主（選項A正確）。

4、( )是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

正確答案:B

答案解析:法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)；柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)（選項B符合題意）；個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費(fèi)品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種；資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險 等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

5、對法人客戶的財務(wù)狀況分析采取的方法不包括（）?！締芜x題】

A.財務(wù)報表分析

B.財務(wù)比率分析

C.預(yù)期盈利分析

D.現(xiàn)金流量分析

正確答案:C

答案解析:對法人客戶的財務(wù)狀況分析采取的方法包括財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。選項C：預(yù)期盈利分析不屬于對法人客戶的財務(wù)狀況分析的方法。

6、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是( )?！締芜x題】

A.140

B.150

C.120

D.230

正確答案:A

答案解析:累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440；凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140（選項A正確）；短邊法：90+40+160=290。

7、金融風(fēng)險可能造成的損失不包括（ ）。【單選題】

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

正確答案:A

答案解析:金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。選項A：系統(tǒng)損失的說法有誤。

8、下列商業(yè)銀行客戶中,最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是(    )?！締芜x題】

A.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

D.已上市的中型企業(yè)

正確答案:A

答案解析:專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ),這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。選項A：財務(wù)制度健全的小型企業(yè)適合采用專家判斷法；選項B：剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)，剛成立不滿足5Cs的條件；選項C：即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)，剛上市不滿足5Cs的條件；選項D：已上市的中型企業(yè)排除。

9、國別風(fēng)險的主要類型不包括（）?！締芜x題】

A.傳染風(fēng)險

B.貨幣風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.領(lǐng)土風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。選項D：領(lǐng)土風(fēng)險不屬于國別風(fēng)險，是混淆選項。

10、銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容:（1）監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；（2）監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；（3）行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。題干所述為公正原則。