2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提?！締芜x題】

A.經(jīng)濟效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營

D.經(jīng)營目標的實現(xiàn)

正確答案:B

答案解析:選項B正確。合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

2、下列（  ）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。【單選題】

A.代理營銷渠道

B.自營營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.分銷渠道

正確答案:D

答案解析:按營銷渠道模式分類，可分為：（1）自營營銷渠道；（2）代理營銷渠道  3、合作營銷渠道。選項D：“分銷渠道”屬于混淆選項，不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

3、銀行對消費者的主要義務(wù)不包括（  ）。【單選題】

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

正確答案:C

答案解析:銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。選項C：“交易留痕”屬于混淆選項。

4、當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為（     )【單選題】

A.一般保證

B.連帶責(zé)任保證

C.責(zé)任保證

D.特殊保證

正確答案:A

答案解析:當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。

5、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，以真正起到牽制制約的作用?！締芜x題】

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.權(quán)威性原則

D.強制性原則

正確答案:A

答案解析:獨立性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

6、下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

B.金融創(chuàng)新更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求

C.金融創(chuàng)新不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力

D.商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時識別、計量、監(jiān)測、控制金融創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險

E.商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開展金融創(chuàng)新活動所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等各種資源

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABC說法正確：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。選項D說法正確：商業(yè)銀行應(yīng)充分認識到金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理密不可分，風(fēng)險管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求，商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時識別、計量、監(jiān)測、控制金融創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險。選項E說法正確：商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開展金融創(chuàng)新活動所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等各種資源。

7、金融機構(gòu)有下列哪些行為且情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證（）。【多選題】

A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

B.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

C.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

D.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的

E.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

正確答案:B、C、D、E

答案解析:未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的依法給予紀律處分。

8、操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

9、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財產(chǎn)是（）?！締芜x題】

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的不動產(chǎn)

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.半成品

正確答案:A

答案解析:土地所有權(quán)不得抵押。

10、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般不具有的特征是(    )【單選題】

A.有嚴格的公司保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有嚴格的銀行保密法

D.有嚴格的開辦公司法律限制

正確答案:D

答案解析:D 保密天堂的國家允許建立空殼公司 自由的公司法