2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。【單選題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。選項(xiàng)A正確。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

2、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是有形的，可以量化。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無形的，因此很難量化。

3、監(jiān)事會向（ ）負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)?！締芜x題】

A.董事會

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.股東大會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)（選項(xiàng)C正確）。

4、（）已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充。【單選題】

A.信息披露

B.風(fēng)險(xiǎn)披露

C.外部審計(jì)

D.以上均不是

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把注冊會計(jì)師看做是他們最重要的代理人，利用注冊會計(jì)師獨(dú)立、公正地評價(jià)銀行經(jīng)營管理信息，有效制約和監(jiān)督管理層的行為。

5、由于風(fēng)險(xiǎn)管理對于商業(yè)銀行的重要性， 大部分銀行，特別是大型銀行和國際活躍銀行，均在（     ）層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會或同類組織?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。選項(xiàng)B正確。由于風(fēng)險(xiǎn)管理對于商業(yè)銀行的重要性， 大部分銀行，特別是大型銀行和國際活躍銀行，均在董事會層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會或同類組織。

6、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于( )。【單選題】

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

正確答案:D

答案解析:不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%（選項(xiàng)D正確）。

7、流動性風(fēng)險(xiǎn)是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:流動性風(fēng)險(xiǎn)是低頻率、強(qiáng)損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，所以相比其他風(fēng)險(xiǎn)管理，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理更加重視壓力測試。

8、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是(   )?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B.風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

C.損失是一個事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但并不等同于損失本身

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：損失是一個事后概念：反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；風(fēng)險(xiǎn)是一個事前概念：反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

9、( )是銀行由于信息科技系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會計(jì)差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

正確答案:B

答案解析:信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)B：“某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷”屬于信息科技系統(tǒng)事件；選項(xiàng)A：“百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀”屬于外部事件；選項(xiàng)C：“某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會計(jì)差錯層出”屬于內(nèi)部流程管理；選項(xiàng)D：“某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失”屬于內(nèi)部人員因素。

10、以下（ ）屬于綜合報(bào)告應(yīng)反映的內(nèi)容。【多選題】

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢

B.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

C.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施

E.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

正確答案:A、C、D、E

答案解析:綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：（1）轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢；（2）分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施；（4）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。選項(xiàng)B：發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析屬于專題報(bào)告。