2020年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、操作風險管理與控制情況報告中包括（）?！径噙x題】

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.已確認的重大操作風險損失

C.潛在的重大操作風險損失

D.操作風險及控制措施的評估結果

E.關鍵風險指標監(jiān)測結果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監(jiān)測結果。

2、商業(yè)銀行下列資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金?！締芜x題】

A.個人存款

B.公司/機構存款

C.零售存款

D.小額存款

正確答案:B

答案解析:選項B正確。公司／機構存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

3、(      )向股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.黨委

C.紀委

D.董事會

正確答案:A

答案解析:在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，在風險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風險管理和內部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。監(jiān)事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構（選項A正確）。

4、風險報告是商業(yè)銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內容中屬于綜合報告的是( )?！径噙x題】

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

E.風險應對策略及具體措施

正確答案:B、E

答案解析:綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：（1）轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；（2）分類風險狀況及變化原因分析（選項B正確）；（3）風險應對策略及具體措施（選項E正確）；（4）加強風險管理的建議。專題報告是各報告單位針對管理范圍內發(fā)生（或潛在）的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：（1）重大風險事項描述(事由、時間、狀況等）;（2）發(fā)展趨勢及風險因素分析；（3）已采取和擬采取的應對措施。

5、賬面資本即資產負債表上所有者權益，主要包括（）?！径噙x題】

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E. 一般風險準備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上所有者權益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

6、不屬于公開原則內容的是( )。【單選題】

A.監(jiān)管立法和政策標準公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

D.訴訟的依據(jù)、標準、程序公開

正確答案:D

答案解析:公開原則主要有三個方面的內容：（1）監(jiān)管立法和政策標準公開；（2）監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；（3）行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。選項D：訴訟的依據(jù)、標準、程序公開說法有誤，屬于混淆選項。

7、（ ）是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構獲得的數(shù)據(jù)?！締芜x題】

A.外部數(shù)據(jù)

B.內部數(shù)據(jù)

C.直接數(shù)據(jù)

D.間接數(shù)據(jù)

正確答案:A

答案解析:風險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，除非采用大規(guī)模的自動化處理技術，否則對海量數(shù)據(jù)信息進行有效管理和控制是無法想象的。需要收集的風險信息/數(shù)據(jù)通常分為：(1)內部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)信息；(2)外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構獲得的數(shù)據(jù)（選項A正確）。

8、從資金交易業(yè)務類型來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。

9、以下不屬于操作風險中基于損失形態(tài)分類的是（）?！締芜x題】

A.實物資產的損壞

B.資產損失

C.賬面減值

D.其他損失

正確答案:A

答案解析:選項A：實物資產的損壞是基于損失事件類型對操作風險的分類。 

10、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定核心資本充足率最新版本，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為7%、8%和9%?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了最低資本要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。