2020年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時，則(    )?！締芜x題】

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A 漲的快

正確答案:B

答案解析:債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，A比B利率大，相對來說漲的要快（選項B正確）。

2、對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（ ）來轉(zhuǎn)移?！締芜x題】

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險手段

正確答案:D

答案解析:一般情況下，金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常應(yīng)對的做法為：①采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；②用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；③用保險手段來轉(zhuǎn)移規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失（選項D符合題意）。

3、運營效率屬于（ ）指標。【單選題】

A.品質(zhì)類指標

B.技術(shù)類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標

正確答案:C

答案解析:基本面指標：(1)品質(zhì)類指標。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。(2)實力類指標。包括資金實力、技術(shù)及設(shè)備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等（選項C正確）。(3)環(huán)境類指標。包括市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

4、根據(jù)操作風險的識別特征，操作風險關(guān)鍵指標包括( )。【多選題】

A.員工水平

B.技能水平

C.變動水平

D.從業(yè)年限

E.自動化水平

正確答案:A、B、C、E

答案解析:關(guān)鍵風險指標包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等（選項ABCE符合題意）。

5、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，這里的商品不包括( )。【單選題】

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油

正確答案:C

答案解析:商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，其中商品主要包括農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬等，但是不包括黃金這種貴金屬（選項C符合題意）。

6、操作風險評估的報告階段包括（）?！径噙x題】

A.整合結(jié)果

B.雙線報告

C. 開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

正確答案:A、B

答案解析:選項AB正確。操作風險評估報告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報告。選項C：開展評估為評估階段的內(nèi)容；選項E：繪制流程圖為評估階段的內(nèi)容；選項D：召開會議為準備階段的內(nèi)容。

7、以下不屬于外部審計的作用的是（）?！締芜x題】

A.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷

D.客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

正確答案:A

答案解析:外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)狀況和風險狀況進行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。選項A：實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場約束中監(jiān)管部門的作用。

8、本質(zhì)上，商業(yè)銀行就是（）的金融機構(gòu)?！締芜x題】

A.經(jīng)營風險

B.控制風險

C.防御風險

D.管理風險

正確答案:A

答案解析:本質(zhì)上，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其營利的根本手段。

9、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了( )階段?！締芜x題】

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段（選項C符合題意）；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

10、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是( )?！締芜x題】

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。