2020年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》考試共100題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第五章 商業(yè)銀行的資本與負(fù)債5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、該行核心資本充足率是()。【客觀案例題】

A.5.65%

B.6.72%

C.9.57%

D.11.39%

正確答案:C

答案解析:核心資本充足率為核心資本凈額與表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比,核心資本充足率=核心資本凈額/表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額×100%=528/5515×100%=9.57%。

2、巴塞爾委員會(huì)提出的新資本協(xié)議框架支柱包括()?！径噙x題】

A.資本充足率

B.監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查

C.健全內(nèi)控機(jī)制

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.減少操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D

答案解析:1999年6月,巴塞爾委員會(huì)提出以資本充足率、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。

3、信用中介和支付中介職能以(  )為重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.支票

B.現(xiàn)金

C.存款

D.貸款

正確答案:C

答案解析:信用中介和支付中介職能以存款為重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

4、該銀行在經(jīng)營(yíng)一段時(shí)間后想擴(kuò)資,考慮到不能削弱原來(lái)普通股在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力,希望新股以優(yōu)先股的形式發(fā)行,但優(yōu)先股也具有()的缺點(diǎn)?！究陀^案例題】

A.發(fā)行優(yōu)先股會(huì)影響原有股東對(duì)商業(yè)銀行的控制權(quán)

B.發(fā)行優(yōu)先股會(huì)加重商業(yè)銀行負(fù)擔(dān),影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的靈活性

C.發(fā)行優(yōu)先股超過(guò)一定限度會(huì)降低商業(yè)銀行的信譽(yù)

D.不可能發(fā)行可轉(zhuǎn)為普通股的優(yōu)先股,集資形式不靈活

正確答案:B、C

答案解析:發(fā)行優(yōu)先股不會(huì)影響原有股東對(duì)商業(yè)銀行的控制權(quán)。

5、新《巴塞爾協(xié)議》在防范風(fēng)險(xiǎn)上除了保持對(duì)資本金的要求外,還提出了加強(qiáng)()?！径噙x題】

A.國(guó)際金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.金融行業(yè)的自律

D.市場(chǎng)約束

E.金融從業(yè)人員教育

正確答案:B、D

答案解析:新資本協(xié)議對(duì)原巴塞爾協(xié)議作了四方面的修改:①在防范風(fēng)險(xiǎn)上除了保持對(duì)資本金的要求外,還提出了加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束;②將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)都涵蓋在考核之中,從而對(duì)資本充足率提出了更高要求;③對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算方法、權(quán)重設(shè)計(jì)的原則做了重大修改;④鼓勵(lì)銀行采用規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段。