2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。【單選題】

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

2、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。【多選題】

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷，是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)（選項A說法正確）：（1）為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險以及對金融體系和實際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響（選項BC說法正確）；（2）采用簡單、透明、基于風(fēng)險總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的風(fēng)險資本監(jiān)管框架（選項DE說法正確）。

3、非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）【多選題】

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點

C.堅持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險有機(jī)結(jié)合

D.通過推動非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（1）加快專業(yè)能力和隊伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要（2）借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點（3）堅持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險有機(jī)結(jié)合（4）通過推動非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)（5）建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制。

4、（）是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工?！締芜x題】

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.合規(guī)性原則

D.全員參與原則

正確答案:D

答案解析:全員參與原則，是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。

5、（    ）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ??！締芜x題】

A.存款保險制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策

正確答案:B

答案解析:選項B正確。存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

6、銀行內(nèi)部控制要求加快經(jīng)營管理體制改革，創(chuàng)建良好的內(nèi)部控制環(huán)境，需要（）?！締芜x題】

A.全面、動態(tài)地做好內(nèi)控制度的體系建設(shè)

B.完善法人治理結(jié)構(gòu)

C.不斷提高商業(yè)銀行人員素質(zhì)

D.要對商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)實時監(jiān)控

正確答案:B

答案解析:要創(chuàng)建良好的內(nèi)控環(huán)境，就要完善法人治理結(jié)構(gòu)，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，使商業(yè)銀行成為真正自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場主體。在此基礎(chǔ)上，建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的財務(wù)會計制度和信息披露制度，構(gòu)建科學(xué)的經(jīng)營管理體制，構(gòu)造先進(jìn)的人力資源管理和激勵約束機(jī)制，實現(xiàn)經(jīng)營管理信息化，為內(nèi)部控制的建立與健全奠定良好的基礎(chǔ)。

7、大額存單的發(fā)行渠道包括（）。【多選題】

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道

E.中國銀監(jiān)會認(rèn)可的其他渠道

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項ABCD正確。大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

8、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

9、網(wǎng)絡(luò)借貸所包括的類型說法不正確的是（）。【單選題】

A.個體網(wǎng)絡(luò)借貸

B.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.網(wǎng)絡(luò)大額貸款

正確答案:D

答案解析:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。選項D：“網(wǎng)絡(luò)大額貸款”說法有誤，屬于混淆選項。

10、嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行（   ）【單選題】

A.公示

B.監(jiān)督

C.審核

D.評估

正確答案:A

答案解析:嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行公示