2019年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、行政處罰的適用性應(yīng)遵循哪些原則（     ）?！径噙x題】

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

C.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

D.行政處罰的事實(shí)應(yīng)堅(jiān)持公平原則

E.從輕原則

正確答案:A、B、C

答案解析:行政處罰的適用性應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)；行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則。

2、A企業(yè)從銀行貸款1200萬(wàn)，期限3年，由B房地產(chǎn)公司提供700萬(wàn)元的擔(dān)保，并用A企業(yè)價(jià)值700萬(wàn)的生產(chǎn)設(shè)備作為抵押。目前該企業(yè)情況是：①嚴(yán)格按照合同規(guī)定使用貸款，能夠按期償還貸款本息；②財(cái)務(wù)狀況良好，銷售收入和競(jìng)爭(zhēng)利潤(rùn)穩(wěn)中有升，現(xiàn)金凈流量為正值，足以償還貸款本息；③市場(chǎng)占有率不斷上升；④非財(cái)務(wù)因素不存在影響借款人對(duì)未來(lái)還款能力的不利因素；⑤擔(dān)保抵押情況沒(méi)有不利的變化。按照貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，A企業(yè)貸款應(yīng)確定為（）?！締芜x題】

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.正常類貸款

D.可疑類貸款

正確答案:C

答案解析:正常類貸款是借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素?！径噙x題】

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:

4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）?！径噙x題】

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（一）合規(guī)政策； （二）合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃； （四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程； （五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

5、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)?！径噙x題】

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門(mén)、崗位間的相互支持和相互制約。

6、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)的是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。【單選題】

A.分析

B.識(shí)別

C.評(píng)估

D.測(cè)試

正確答案:B

答案解析:所謂“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別”是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表。

7、歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)大發(fā)展的需要，造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位，特別是無(wú)法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這是國(guó)際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場(chǎng)，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:

歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)大發(fā)展的需要，造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位，特別是無(wú)法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這是國(guó)際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場(chǎng)，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。

8、【單選題】

A.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業(yè)銀行向董事、高級(jí)管理人員實(shí)施任何形式的激勵(lì)

C.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

D.

正確答案:D

答案解析:對(duì)第三類商業(yè)銀行，除對(duì)第一類、第二類商業(yè)銀行采取的監(jiān)管措施外，銀監(jiān)會(huì)還可以采取下列監(jiān)管措施：

9、資產(chǎn)證券化是將沒(méi)有流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程。

10、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.止損限額

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。