2025年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于風險管理策略的說法，正確的是(    )?！締芜x題】

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償

C.風險轉移簡單的說是不做業(yè)務，不承擔風險

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

正確答案:B

答案解析:選項A說法不正確：對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其非系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除；選項C說法不正確：風險規(guī)避簡單的說是不做業(yè)務，不承擔風險；選項D說法不正確：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，是可以降低系統(tǒng)風險的；選項B說法正確：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前,對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

2、在資產(chǎn)證券化業(yè)務風險管理框架中，按照約定積極履行基礎資產(chǎn)管理、運營、維護職責，監(jiān)測基礎資產(chǎn)質量變化情況的是（）?！締芜x題】

A.管理人

B.原始權益人

C.增信機構

D.資產(chǎn)服務機構

正確答案:D

答案解析:選項D正確：資產(chǎn)服務機構：（1）按照約定積極履行基礎資產(chǎn)管理、運營、維護職責，監(jiān)測基礎資產(chǎn)質量變化情況；（2）按照約定及時歸集和劃轉現(xiàn)金流，防范基礎資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身成相關參與機構固有財產(chǎn)混同，維護專項計劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實現(xiàn)金流歸集、不合格基礎資產(chǎn)贖回或替換、基礎資產(chǎn)循環(huán)購買和維護專項計劃資產(chǎn)安全的機制；（4）積極配合管理人及其他參與機構和投資者開展風險管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項計劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風險事項及時告知管理人。

3、下列關于商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔的職責的表述，錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

B.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

D.按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：（1）對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；（2）持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；（3）了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試， 并制定應急預案；（4）評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。選項D：“按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況”是高級管理層的職責。

4、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）?！締芜x題】

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定

正確答案:D

答案解析:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；（3）通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。選項D：“努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定”說法有問題，屬于混淆選項。

5、下列關于客戶評級說法不正確的是( )?！締芜x題】

A.能夠有效區(qū)分違約客戶以及能夠準確量化客戶違約

B.評價結果是信用等級和違約概率

C.是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價

D.評級的主體是客戶自身

正確答案:D

答案解析:客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和債券意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率。選項D說法不正確：客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行。

6、（）向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。【單選題】

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.經(jīng)理層

正確答案:C

答案解析:選項C正確。高級管理層向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。

7、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應該綜合考慮的因素有（）?！径噙x題】

A.自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度

B.能夠承擔的市場風險水平

C.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

D.壓力測試結果

E.內部控制水平

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮以下主要因素：（1）自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度（選項A正確）；（2）能夠承擔的市場風險水平（選項B正確）；（3）業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績；（4）工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗（選項C正確）；（5）定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)；（6）壓力測試結果（選項D正確）；（7）內部控制水平（選項E正確）；（8）資本實力；（9）外部市場的發(fā)展變化情況等。

8、在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括（  ）。【多選題】

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.統(tǒng)一性

E.謹慎性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：（1）重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認（選項B正確）；（2）及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確（選項A正確）；（3）統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性（選項D正確）；（4）謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額（選項E正確）；（5）全面性，操作風險損失事件統(tǒng)計內容應至少包含：損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間、業(yè)務條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務影響、與信用風險和市場風險的交叉關系等。

9、以下屬于風險轉移策略的是（ ）?！径噙x題】

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.對沖

E.期權合約

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。（1）保險轉移。保險轉移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟補償；（2）非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔保人代為清償（選項ABCE正確）。選項D：對沖屬于風險對沖策略。

10、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（ ）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：（1）20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；（2）20世紀60年代，負債風險管理模式階段；（3）20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段（選項A正確）；（4）20世紀80年代以后，全面風險管理階段。