2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基于上面的分析和判斷，理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為（ ）?！究陀^案例題】

A.9%

B.11%

C.12%

D.13%

正確答案:C

答案解析:（1）已知華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2. 8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8929，根據(jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差÷市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）計(jì)算必要報(bào)酬率。已知β系數(shù)為1.18，無風(fēng)險收益率為7%，市場平均收益為11.09%，根據(jù)公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%。

2、職工應(yīng)當(dāng)繳納的社會保險費(fèi)中由個人繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的（），最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的（）?！締芜x題】

A.300% ; 70%

B.200% ; 40%

C.200% ; 80%

D.300% ; 60%

正確答案:D

答案解析:繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%。

3、李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金，為了保證退休后能夠保持較高的生活水平，李先生調(diào)整了退休規(guī)劃，每年增加5000元的投資，則退休時李先生的賬戶余額為（）萬元?！究陀^案例題】

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.19

正確答案:D

答案解析:使用財(cái)務(wù)計(jì)算器（按后付年金模式計(jì)算）,N=30,I/YR=6.5,PV=-20,PMT=-0.5，計(jì)算得到：FV=175.19（萬元）；使用公式計(jì)算：（1）計(jì)算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，投資收益率r=6.5%，期數(shù)n=30，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）已知每年投入C=0.5，投資收益率r=6.5%，期數(shù)n=30，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算退休時李先生的賬戶余額：132+43.19=175.19（萬元）。即退休時李先生的賬戶余額為175.19萬元。

4、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）?！締芜x題】

A.單位保健計(jì)劃

B.工傷保險

C.利潤分享計(jì)劃

D.員工持股計(jì)劃

正確答案:B

答案解析:除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障、工傷保險、最低生活保障等。除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計(jì)劃、利潤分享計(jì)劃、員工持股計(jì)劃、股權(quán)激勵等。

5、李志的傷殘補(bǔ)助金、胡麗的集資入股收益的性質(zhì)為（ ）。【客觀案例題】

A.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為個人財(cái)產(chǎn)

B.傷殘補(bǔ)助金為個人財(cái)產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.傷殘補(bǔ)助金為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，集資收益為個人財(cái)產(chǎn)

D.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:婚姻關(guān)系存續(xù)期間，一方以個人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益，男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取的住房補(bǔ)貼、住房公積金，男女雙方實(shí)際取得或應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)，均屬于應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用； ③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

6、企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段（）。【多選題】

A.產(chǎn)值中心論

B.數(shù)量中心論

C.銷售中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

正確答案:A、C、D、E

答案解析:企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤中心論；（4）客戶中心論。

7、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的（）。【單選題】

A.迫切性

B.必要性

C.嚴(yán)重性

D.重要性

正確答案:B

答案解析:壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的必要性。

8、在海外發(fā)達(dá)國家的同行把理財(cái)規(guī)劃也叫做（）。【單選題】

A.投資規(guī)劃

B.財(cái)富規(guī)劃

C.生活保障規(guī)劃

D.生活品質(zhì)規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:在對這些理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃的過程中，理財(cái)師對客戶的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行了科學(xué)的分析和安排，使其在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的同時，能夠滿足相應(yīng)的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達(dá)國家的同行把理財(cái)規(guī)劃（Financial Planning）也叫做生活品質(zhì)規(guī)劃（Lifestyle Planning）。

9、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)10萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前情況來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元?？迪壬J(rèn)為自己這樣投資足以湊足兒子屆時留學(xué)所需資金。假設(shè)教育費(fèi)用每年增加8%，年投資報(bào)酬率為4%。那么教育金缺口是（）?！締芜x題】

A.23.4137萬元

B.32.1141萬元

C.55.5279萬元

D.31.4135萬元

正確答案:A

答案解析:（1）計(jì)算8年后英國留學(xué)的費(fèi)用。已知留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數(shù)n=8。根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算計(jì)算康先生8年后的投資收益總額：①已知目前已有本金PV=10，投資利率i=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②已知每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率i=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算教育金缺口：55.5279-13.6857-18.4285=23.4137（萬元）。

10、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)計(jì)劃，包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.投資目標(biāo)

B.明確教育需求

C.計(jì)算學(xué)習(xí)成本

D.選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲蓄

E.投資方案

正確答案:B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)計(jì)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。