2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、兩只股票的α值分別為（ ）。【客觀案例題】

A.1.2%；-1.5%

B.1.8%；-0.5%

C.1.2%；0.5%

D.1.8%，-1.5%

正確答案:D

答案解析:已知市場收益率為12%，國庫券收益率為4%，β值為0.80，根據(jù)CAPM計算股票A期望收益率為：=5%+0.8×（14%-5%）=12.2%，股票A的預(yù)期收益率為14%，則股票A的α值：14%-12.2%=1.8%；已知市場收益率為12%，國庫券收益率為4%，β值為1.50，根據(jù)CAPM計算股票B期望收益率為：=5%+1.5×（14%-5%）=18.5%，股票B的預(yù)期收益率為17%，股票B的α值：17%-18.5%=-1.5%。

2、如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（）為自己做一部分的保障。【單選題】

A.社會保險

B.團體保險

C.商業(yè)保險

D.工傷保險

正確答案:B

答案解析:如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。

3、（）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況?！締芜x題】

A.財務(wù)預(yù)測

B.流動現(xiàn)金管理

C.稅務(wù)籌劃

D.基本財務(wù)比率

正確答案:D

答案解析:基本財務(wù)比率是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。

4、楊先生60歲退休時的退休基金缺口為（）元?！究陀^案例題】

A.677544

B.698756

C.789446

D.851564

正確答案:D

答案解析:（1）計算所需退休基金規(guī)模。已知每年生活費PV=100000，投資回報率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：；（2）計算儲備退休基金規(guī)模。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=100000，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：； （3）楊先生60歲退休時的退休基金缺口：1215812-364248=851564（元）。

5、在王女士55歲時，其家庭儲蓄恰好為（）元?！究陀^案例題】

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

正確答案:A

答案解析:已知目前生息資產(chǎn)本金PV=100000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=20，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：。

6、袁先生計劃孩子20歲大學(xué)畢業(yè)后，送孩子到國外留學(xué)兩年。假定目前國外留學(xué)兩年的總花費要15萬元，并且每年以5%的幅度上漲，則20年后袁先生需為孩子準(zhǔn)備（   ）元的留學(xué)基金?！究陀^案例題】

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

正確答案:A

答案解析:已知國外留學(xué)兩年的總花費PV=15，上漲率r=5%，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：，因此袁先生的兒子20年后出國留學(xué)需要397995元。

7、投資者要求較高的收益以抵消更大的風(fēng)險，這種超出無風(fēng)險收益率之上的必要收益率就是（）?！締芜x題】

A.預(yù)期收益率

B.必要收益率

C.風(fēng)險溢價

D.效用

正確答案:C

答案解析:投資者要求較高的收益以抵消更大的風(fēng)險，這種超出無風(fēng)險收益率之上的必要收益率就是風(fēng)險溢價。

8、系統(tǒng)性風(fēng)險包括（）。【多選題】

A.政策風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.購買力風(fēng)險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括：政策風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和市場風(fēng)險。

9、理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容有相關(guān)信息披露，包括對（）進(jìn)行披露。【多選題】

A.理財師的資歷

B.理財師的執(zhí)業(yè)資格

C.理財師的專業(yè)領(lǐng)域

D.相關(guān)利益沖突

E.傭金和費用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:相關(guān)信息披露：理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露、傭金和費用信息披露等。

10、以下選項中，不屬于理財規(guī)劃書其他內(nèi)容的是（）?！締芜x題】

A.綜合理財規(guī)劃建議

B.規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括具體安排和時間表

C.法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等

D.相關(guān)信息披露

正確答案:A

答案解析:理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容：（1）規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括具體安排和時間表。（2）法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等。（3）相關(guān)信息披露，理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露、傭金和費用信息披露等。（4）執(zhí)行確認(rèn)書，客戶接受并愿意執(zhí)行規(guī)劃方案的確認(rèn)文件。（5）持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議，客戶愿意接受持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)的確認(rèn)文件。（6）附錄，所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險屬性測試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。