2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本原則包括（）?！径噙x題】

A.強(qiáng)調(diào)多樣化風(fēng)險(xiǎn)

B.限額種類(lèi)要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)

D.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:一些基本的限額管理原則包括：限額種類(lèi)要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo) (如增長(zhǎng)率、波動(dòng)性）（選項(xiàng)C正確）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確），包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家/地區(qū)、擔(dān)保物類(lèi)型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等（選項(xiàng)E正確）。

2、企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（ ）?！径噙x題】

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份

正確答案:A、B、C、D

答案解析:企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有重大影響，重大影響包括以下情形：（1）一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權(quán)股份（選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)E錯(cuò)誤）；（2）在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類(lèi)似的權(quán)利機(jī)構(gòu)中派有代表（選項(xiàng)B正確）；（3）參與政策制定過(guò)程（選項(xiàng)C正確）；（4）互相交換管理人員（選項(xiàng)A正確）；（5）依賴(lài)投資方的技術(shù)資料。

3、根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，不同信用等級(jí)的客戶(hù)，其違約風(fēng)險(xiǎn)與信用等級(jí)之間的變化趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)為（）。【單選題】

A.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的上升而呈加速上升的趨勢(shì)

D.上述說(shuō)法均錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:客戶(hù)評(píng)級(jí)必須具有兩大功能：（1）能夠有效區(qū)分違約客戶(hù)，即不同信用等級(jí)的客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)（選項(xiàng)B正確）；（2）能夠準(zhǔn)確量化客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

4、（）又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本?！締芜x題】

A.自有資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小余賬面資本。

5、核心一級(jí)資本包括（）?！径噙x題】

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C. 普通股

D.未分配利潤(rùn)

E.盈余公積

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。