2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括（）。【多選題】

A.財產風險

B.人身風險

C.責任風險

D.投資風險

E.信用風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產風險、責任風險、信用風險、投資風險等。

2、在客戶家庭財務狀況信息的收集過程中，比較好的信息來源不包括（）?！締芜x題】

A.客戶提交的一些財務資料

B.金融機構賬戶對賬單

C.工資和/或報稅表

D.投資或貸款合同或確認書

正確答案:A

答案解析:比較好的信息來源，包括金融機構賬戶對賬單（statement）、工資和/或報稅表、投資或貸款合同或確認書等。

3、綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，其內容包括（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）

D.稅務規(guī)劃

E.遺產規(guī)劃

正確答案:A、B、D、E

答案解析:綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務和遺產規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案。

4、在計算歷年的凈現(xiàn)金流時，歷年的凈現(xiàn)金流（）?！締芜x題】

A.必須為正

B.必須為負

C.必須為零

D.可正可負

正確答案:D

答案解析:歷年的凈現(xiàn)金流可正可負，正數(shù)代表當年的結余金額，負數(shù)代表當年的收入不足以支付當年的支出，需要從投資性資產中支取。

5、目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，以下選項中不屬于的是（）?！締芜x題】

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)

B.信用卡的使用

C.不動產投資

D.信用貸款

正確答案:C

答案解析:目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經非常普及；還可以利用信用貸款，保單質押等方法以解燃眉之急。